EN BUSCA DE UN PLANIFICADOR FINANCIERO

Autor: Artículo Libre de Derechos de Autor

Gestión Financiera

08-2005

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Posiblemente te cueste trabajo pensar en tu futuro financiero, y tal vez lo has postergado por tus numerosas ocupaciones. Además, los 401(k), IRAs y otros tipos de fondos te pueden parecer como un embrollo de letras y números. Sin embargo, es algo que debes comenzar ahora para garantizar tu seguridad financiera dentro de unos años.

Por suerte, tienes a tu disposición asesores o planificadores financieros que te ayudarán con tus inversiones, seguros, testamentos, impuestos, consorcios e hipotecas. Ellos pueden guiarte en materia de leyes, reglas y regulaciones existentes. Su asesoría reflejará lo que deseas lograr con tus finanzas, aligerándote de la carga de invertir tu tiempo, y compensando tu falta de experiencia financiera.

El asesor financiero llegará a convertirse en parte integral de tu vida, por lo que es importante investigar un poco antes de elegirlo. A continuación, todo lo que debes preguntar a tus asesores potenciales, según señalan los expertos en finanzas personales:

Honorarios: Pregúntale cuánto cobra, y pídele detalles específicos al respecto. Usualmente los honorarios son por hora, pero algunos lo hacen por comisión, cobran determinada cantidad, o tienen otras opciones de pago. No hay problemas en contratar los servicios de un profesional que cobra por comisión, pero recuerda que esa persona operará entonces por un incentivo, y no siempre tendrá en cuenta tus mejores intereses.

Credenciales: No hay dudas de que querrás contratar a alguien que sepa más que tú en materia de finanzas. Las credenciales de Planificador Financiero Certificado (CFP), Consultor Financiero Autenticado (ChFC), Contador Público Certificado (CPA) y Especialista en Finanzas Personales (PFS) son todas apropiadas. Sólo ten en cuenta que las mismas no garantizan que una persona sea buena, sino que ha pasado por un adiestramiento legítimo.

Experiencia: Mientras más tiempo tenga la persona en su especialidad, más eficiente será. Lo mejor es que tenga cinco o más años de experiencia en su campo, lo cual indica que tiene una sólida clientela y reputación.

Conducta: El asesor nunca debe estar tan ansioso de tener clientes como para presionarte a tomar una decisión o realizar un pago por adelantado. Visita a varios especialistas para decidir después tu favorito.

Actitud: A nadie le gusta tener un asesor con mal carácter. Pero no todas las decisiones financieras son optimistas. Pregúntale cómo va a ayudarte a lograr tus expectativas financieras, para conocer los factores positivos y negativos de cada estrategia financiera que te ofrezca.

Entorno: Reúnete con el asesor en su oficina (no en tu hogar) y familiarízate con su ambiente. Observa si la oficina está organizada o descuidada. También presta atención al mobiliario, pues si bien la piel tiene una apariencia agradable, a ningún cliente le gustaría pagar por las elegantes butacas del salón de espera.

Preguntas y respuestas: Cuando le hagas una pregunta al asesor, querrás que la respuesta sea específica, detallada y de fácil comprensión. Además, si le pides determinada información, debe suministrártela con presteza.

Referencias: El asesor debe estar dispuesto a darte varios nombres y números telefónicos. Cuando llames para solicitar referencias, pregunta acerca del trabajo del plaificador (negligente o perfecto), con qué rapidez contesta las llamadas y preguntas, y si comete errores con frecuencia (y con qué urgencia los enmienda). También debes llamar a la Comisión de Cambio y Seguridad (SEC) y la NASD para asegurarte de que el asesor no haya tenido problemas con la ley.

Clientela: El asesor debe detallar la constitución demográfica de sus clientes. Si se asemejan a tu perfil, entonces puede ser la opción adecuada. Sin embargo, si su clientela es demasiado extensa, podría confrontar problemas a la hora de atenderte, a menos que tenga personal y recursos suficientes que garanticen su efectividad. El objetivo del asesor debe ser la calidad de sus servicios, no la cantidad de clientes.

Objetivos a largo plazo: Habla con el asesor acerca de la frecuencia con la cual hablarán durante el año para evaluar tus valores y objetivos.

Recuerda, tu asesor es un factor clave en tu comodidad financiera futura. Elige con cuidado el que sea mejor para ti, y podrás garantizar una buena suma de dinero en el banco para la hora de la jubilación.
 

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