Estudio empresarial para la obtención de un crédito

  • Finanzas
  • 2 minutos de lectura

El solicitante de crédito debe preparar un planteamiento concreto al intermediario financiero:

  • ¿Qué quiero?
  • ¿Cuánto y cuándo lo necesito?
  • ¿Para qué lo quiero?
  • ¿Cómo y cuándo puedo pagar?
  • ¿Cómo puedo garantizar el pago?
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Información

Solicitud de Crédito

– Tipo de crédito.

-Monto, destino, plazo y garantías.

-Referencias bancarias y comerciales.

-Información legal, fiscal, técnica y de mercado.

-Estados de cuenta bancarios.

-Estados financieros.

– De 2 ejercicios anteriores. – Recientes (3 meses).

– Proyecciones, bases y criterios de proyección.

-Flujo de efectivo por la vigencia del crédito.

-Relación patrimonial del solicitante y/o aval.

-Póliza de seguros.

-Identificación oficial.

El Artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito establece que para el otorgamiento de sus financiamientos, las instituciones de crédito deberán estimar:

– La viabilidad económica del proyecto.

– Los plazos de recuperación.

– La situación económica de los acreditados.

– La calificación administrativa y moral. – Las garantías que fueran necesarias.

Factores de decisión.

El otorgamiento del crédito requiere por lo tanto, de ELEMENTOS DE JUICIO que deberán obtenerse tanto del solicitante como de terceros.

Factores Cualitativos

Factores Cuantitativos

Factores de Riesgo

garantías pero no por las garantías•

Información cualitativa.

Descripción y Experiencia de la justificación de empresa los créditos

Información cuantitativa.

Información cuantitativa.

Liquidez: Proximidad de un activo de convertirse en dinero.

Rentabilidad: Relación que existe entre las utilidades y el patrimonio.

Flujo: Capacidad para atender las obligaciones futuras.

Riesgos.

Estados financieros.

Balance general.

ACTIVO

Todos los bienes y derechos de la empresa.

PASIVO

Las deudas y obligaciones a cargo de la empresa.

CAPITAL CONTABLE

Patrimonio o inversión hecha por los dueños de la empresa. Se complementa con las ganancias y con las reservas, que son creadas para fortalecer dicho capital y protegerlo en el evento de una pérdida.

Balance general.

ACTIVO

CIRCULANTE

Bienes y valores en movimiento constante.

FIJO

Inversión en infraestructura.

DIFERIDO

Se traspasa gradualmente a resultados como gasto (amortización).

PASIVO

DE CORTO PLAZO

Fuente de financiamiento de faltantes de Tesorería.

DE LARGO PLAZO

Obligaciones a plazo mayor de un año.

DIFERIDO

Se traspasa a resultados como ingreso. Capital contable

Aportaciones

Capital ganado

Estado de resultados.

Muestra en forma detallada los ingresos, costos y gastos y la utilidad o pérdida obtenida en un ejercicio o periodo de tiempo.

Estados financieros.

Estado de flujo de efectivo.

El saldo inicial de cada periodo es igual al saldo final del periodo inmediato anterior.

Capital de trabajo.

Los activos fácilmente convertibles en dinero deben ser suficientes para cubrir los pasivos exigibles a corto plazo, con algún margen de seguridad.

Activo Circulante Pasivo Circulante

Disponibilidad en caja y  Proveedores. bancos.

Sueldos y salarios por + Inversiones temporales. pagar.

+ Cuentas por cobrar. Impuestos por pagar.

+ Inventarios. Otros compromisos a corto plazo.

Capital de trabajo líquido = (Activo “Pasivo) circulantes

Indices.

Apalancamiento.

Rentabilidad.

Utilidad operativa

Intereses pagados

Flujo de efectivo.

Flujo de efectivo.

Efectivo después de operaciones

Total de financiamiento externo

Efectivo después de operaciones

Pasivo circulante

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Obil Pereyra Osvaldo. (2003, marzo 4). Estudio empresarial para la obtención de un crédito. Recuperado de https://www.gestiopolis.com/estudio-empresarial-para-la-obtencion-de-un-credito/
Obil Pereyra, Osvaldo. "Estudio empresarial para la obtención de un crédito". GestioPolis. 4 marzo 2003. Web. <https://www.gestiopolis.com/estudio-empresarial-para-la-obtencion-de-un-credito/>.
Obil Pereyra, Osvaldo. "Estudio empresarial para la obtención de un crédito". GestioPolis. marzo 4, 2003. Consultado el 9 de Diciembre de 2019. https://www.gestiopolis.com/estudio-empresarial-para-la-obtencion-de-un-credito/.
Obil Pereyra, Osvaldo. Estudio empresarial para la obtención de un crédito [en línea]. <https://www.gestiopolis.com/estudio-empresarial-para-la-obtencion-de-un-credito/> [Citado el 9 de Diciembre de 2019].
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