El solicitante de crédito debe preparar un planteamiento concreto al intermediario financiero:
- ¿Qué quiero?
- ¿Cuánto y cuándo lo necesito?
- ¿Para qué lo quiero?
- ¿Cómo y cuándo puedo pagar?
- ¿Cómo puedo garantizar el pago?
Información
Solicitud de Crédito
- Tipo de crédito.
- Monto, destino, plazo y garantías.
- Referencias bancarias y comerciales.
- Información legal, fiscal, técnica y de mercado.
- Estados de cuenta bancarios.
- Estados financieros.
- De 2 ejercicios anteriores. – Recientes (3 meses).
- Proyecciones, bases y criterios de proyección.
- Flujo de efectivo por la vigencia del crédito.
- Relación patrimonial del solicitante y/o aval.
- Póliza de seguros.
- Identificación oficial.
El Artículo 65 de la Ley de Instituciones de Crédito establece que para el otorgamiento de sus financiamientos, las instituciones de crédito deberán estimar:
- La viabilidad económica del proyecto.
- Los plazos de recuperación.
- La situación económica de los acreditados.
- La calificación administrativa y moral. – Las garantías que fueran necesarias.
- Factores de decisión.
El otorgamiento del crédito requiere por lo tanto, de ELEMENTOS DE JUICIO que deberán obtenerse tanto del solicitante como de terceros.
- Factores Cualitativos
- Factores Cuantitativos
- Factores de Riesgo
- garantías pero no por las garantías
- Información cualitativa.
- Descripción y Experiencia de la justificación de empresa los créditos
- Información cuantitativa.
- Información cuantitativa.
- Liquidez: Proximidad de un activo de convertirse en dinero.
- Rentabilidad: Relación que existe entre las utilidades y el patrimonio.
- Flujo: Capacidad para atender las obligaciones futuras.
- Riesgos.
- Estados financieros.
- Balance general.
ACTIVO
Todos los bienes y derechos de la empresa.
PASIVO
Las deudas y obligaciones a cargo de la empresa.
CAPITAL CONTABLE
Patrimonio o inversión hecha por los dueños de la empresa. Se complementa con las ganancias y con las reservas, que son creadas para fortalecer dicho capital y protegerlo en el evento de una pérdida.
Balance general.
ACTIVO
CIRCULANTE
Bienes y valores en movimiento constante.
FIJO
Inversión en infraestructura.
DIFERIDO
Se traspasa gradualmente a resultados como gasto (amortización).
PASIVO
DE CORTO PLAZO
Fuente de financiamiento de faltantes de Tesorería.
DE LARGO PLAZO
Obligaciones a plazo mayor de un año.
DIFERIDO
Se traspasa a resultados como ingreso. Capital contable
Aportaciones
Capital ganado
Estado de resultados.
Muestra en forma detallada los ingresos, costos y gastos y la utilidad o pérdida obtenida en un ejercicio o periodo de tiempo.
Estados financieros.
Estado de flujo de efectivo.
El saldo inicial de cada periodo es igual al saldo final del periodo inmediato anterior.
Capital de trabajo.
Los activos fácilmente convertibles en dinero deben ser suficientes para cubrir los pasivos exigibles a corto plazo, con algún margen de seguridad.
Activo Circulante Pasivo Circulante
Disponibilidad en caja y Proveedores. bancos.
Sueldos y salarios por + Inversiones temporales. pagar.
+ Cuentas por cobrar. Impuestos por pagar.
+ Inventarios. Otros compromisos a corto plazo.
Capital de trabajo líquido = (Activo “Pasivo) circulantes
Indices.
Apalancamiento.
Rentabilidad.
Utilidad operativa
Intereses pagados
Flujo de efectivo.
Flujo de efectivo.
Efectivo después de operaciones
Total de financiamiento externo
Efectivo después de operaciones
Pasivo circulante
