En virtud de la pandemia por el coronavirus, en los últimos meses se obtuvieron numerosas estadísticas a partir de distintos estudios. Uno de ellos fue realizado por parte de la Asociación Nacional de Instituciones Financieras (Anif), mediante el que se pudo verificar que los hogares colombianos, sin distinción de regiones, perdieron aproximadamente, en lo que va de 2020, ingresos por un monto de $20 billones. Esto realmente preocupa, pero también lleva a que muchas familias tengan que acudir a asistencias financieras por parte de distintas entidades que las pueden brindar.
Avances de nómina: producto en crecimiento
No solo los bancos, sino también las empresas fintech son las que entienden que en muchas ocasiones los trabajadores con su salario no llegan a cubrir todas esas necesidades que se pueden tener. Estas empresas que trabajan bajo el sistema de plataformas financieras digitales y que en los últimos 18 meses tuvieron crecimientos estimados en un 45%, están trabajando de forma conjunta con muchas empresas para que estas puedan adelantar nómina a sus trabajadores con condiciones que sean más ventajosas.
Si bien mediante estos créditos los trabajadores pueden acceder a tener directo en efectivo, lo más importante de estos avances que están comenzando a implementar muchas empresas tecnológicas de préstamos, pueden alcanzar, según datos estadísticos, en algunos casos hasta un casi 85% del total de personas que generalmente no puede acceder a un crédito, con razones fundadas principalmente en sus salarios que son bajos.
Recepción íntegra del dinero: lo que más incide en la solicitud de crédito
Resaltan los especialistas en finanzas, que muchas veces las personas que trabajan en distintos sectores y que cuentan con ingresos que son bajos, reciben sus salarios una sola vez por mes o en otras situaciones cobran por semana o por quincena. Pero resulta que, a la vez que ocurre eso, estas personas tienen la constante necesidad de contar con liquidez para afrontar los múltiples gastos mensuales que tienen con sus familias, por ejemplo.
De esta manera es que están surgiendo nuevas alternativas de crédito, en donde una entidad financiera cubre el 100% del salario del cliente de manera íntegra, y luego, se descuenta el pago de su cuota de aquello que el empleador tiene que pagarle. Claro que esto aplica para quienes son dependientes y se encuentran trabajando de manera formal, con la debida registración.
Promedio de ingresos: consecuencias en el acceso a créditos
Según estudios que son realizados todos los años por los analistas financieros, se puede verificar que en Colombia, gran parte de la población (aproximadamente un 80%), tiene ingresos que son iguales o menores a dos salarios mínimos. Esto es bajo, toda vez que el salario mínimo en Colombia en la actualidad se encuentra establecido en un monto muy cercano a $878.000 para el año 2020.
Como consecuencia de esto, muchas personas no tienen más opción que acudir a préstamos en la informalidad, muchas veces denominados como microcréditos o también ‘gota a gota’, que terminan siendo en algunos casos hasta ilegales. Y son estas últimas situaciones las que las nuevas empresas fintech quieren cambiar, es decir, que los trabajadores formales puedan tener acceso a un crédito adecuado, seguro y sin tasas de interés que sean elevadas.
Empresas en búsqueda de beneficios para trabajadores: los puntos claves
Muchas son las empresas que tienen empleados y que están comenzando a realizar distintos convenios con estas plataformas de crédito, a los fines de que sus propios empleados puedan recibir créditos. De hecho, algo que indican los representantes de estas financieras es que al tener un adecuado y correcto acceso al crédito con mucha tranquilidad, los empleados sin dudas pueden aumentar de manera considerable su productividad diariamente. También están de acuerdo varios de los CEO de estas fintech en expresar que vienen realizando importantes y variadas alianzas con otros sectores muy influyentes como son los gremios de múltiples actividades o también con empresas que se dedican a desarrollar software de nómina.
Las fintech que están creando nuevas oportunidades en Colombia sin dudas que son muchas, pero entre las que podemos mencionar como ejemplos concretos se encuentran algunas tales como Panacash, Avanzo, Advance Adelanta tu Pago, entre otras, que tienen la ventaja de trabajar para todo el país, sin sucursales y con trámites que para los usuarios van a ser 100% en línea.
Los créditos de nómina y sus detalles principales: cuestiones a tener en cuenta
Si bien los créditos de nómina están disponibles no solo en las fintech sino también en los principales bancos colombianos que trabajan en todas las regiones, es en las primeras en donde se pueden conseguir más rápidos y con menos trámites, en la mayoría de los casos, claro, toda vez que piden menos documentación y son más flexibles en cuanto al análisis crediticio. Estas plataformas tienen créditos diseñados especialmente para trabajadores con montos que van desde los $150.000 hasta los $400.000, pasando también por aquellos que son de $250.000. No obstante eso, a la hora de definir el monto final y también el plazo de pago, se va a tener en cuenta qué calificación crediticia tiene el usuario.
Reactivación del financiamiento: una constante que se aguarda que continúe
Algo muy positivo que está ocurriendo en Colombia es que se está produciendo la reactivación del otorgamiento de créditos, tanto a personas como a empresas y esto es sin dudas fundamental para que la economía del país pueda volver a crecer (se espera que lo haga en un promedio del 5% para el año 2021, según estudios de consultoras internacionales). De hecho, se puede ver que si se toma desde el mes de abril (el mes en el que menos créditos se otorgaron, sin lugar a dudas) hasta agosto, hubo un crecimiento sostenido que alcanzó porcentajes de hasta el 95%. Para finales de agosto de este año 2020, se pudo ver que en dicho mes se habían realizado otorgamiento de aproximadamente unos 1.602.000 créditos, acentuándose también los financiamientos a empresas, en donde estos tuvieron crecimientos de hasta un 170%.