4 opciones inteligentes para invertir

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LA IMPORTANCIA DE INVERTIR

Invertir es el acto de destinar dinero a un emprendimiento con la expectativa de obtener una ganancia adicional (Ortiz, 2015). Es bueno invertir porque representa la creación de empleos bien remunerados, la oportunidad para muchas personas de desempeñar un trabajo para satisfacer sus necesidades y por otra parte para la persona que invierte representa un mayor desarrollo personal creando un círculo virtuoso que beneficia a todos (Proal de la Isla, 2017), además refleja una correcta gestión financiera (Ortíz, 2015).

Algunas personas prefieren ahorrar en el banco en lugar de invertir, sin embargo, cuando se deja el dinero en una cuenta bancaria no aporta beneficio alguno e incluso pierde valor debido a la inflación (Belenguer, 2018), esto representa una opción segura pero al mismo tiempo genera una pérdida de valor el dinero con el paso del tiempo (Villa, 2018). La verdad es que sólo hay una manera de generar crecimiento en el dinero a largo plazo y esa es invirtiendo (Lanzagorta, 2016)

ETIMOLOGIA Y USO DEL DINERO

Dinero viene del latín denarius, que era la moneda de la antigua Roma (Invertir en Oro y Plata.com, s.f.). El dinero sirve como método de intercambio de bienes y servicios entre personas y organizaciones, puede ser tangible, tal como: billetes, monedas, tarjetas de débito y crédito; o intangible como el caso de las: transferencias electrónicas y compras por internet (Quees, s.f.). Cumple con tres funciones básicas que son: medio de pago, es decir, aceptado para realizar transacciones; como depósito de valor, significa que permite conservar el poder adquisitivo y funciona como unidad de cuenta, por ello puede establecer los precios de productos y cuantificar deudas (Portafolio, 2017).

HISTORIA DEL DINERO

En un principio estaba la propiedad colectiva y luego apareció el trueque como medio de intercambio al generarse excedentes económicos (Méndez, 1996), después aparecieron algunas mercancías que fueron utilizadas como medios de intercambio, tales como: sal, plumas,  conchas, piedras preciosas y toda aquello que fuera aceptado como dinero por la comunidad (Mueller, 2012). Posteriormente, los egipcios emplearon plata y oro como medio de intercambio, pero debido a sus diferentes tamaños y pesos no eran fáciles para realizar intercambios equitativos, no obstante, estos metales preciosos se utilizaban porque tienen propiedades únicas, tales como: valor intrínseco, capacidad para almacenar grandes sumas de valor en pequeñas piezas, durable, portable, divisible, no se corroe y que el valor del oro es igual en todo el mundo, debido a que la cantidad de oro y plata es limitada, ello ha permitido mantener su valor a lo largo de miles de años, no obstante, a partir del dinero fiduciario, los precios se incrementan cada vez más y el dinero pierde valor con el transcurrir de los años (Maloney, 2014).

DINERO FIDUCIARIO

El dinero fiduciario ofrece una capacidad ilimitada ya que el valor intrínseco del dinero tangible es mucho menor del valor que nominalmente representa, debido a que no está respaldado por oro, plata o algún otro material de valor ya que sólo funciona porque la gente confía en él, pero el incremento del circulante es lo que provoca la inflación (Kiyosaki, 2013), es decir que la inflación es un desequilibrio económico que se caracteriza por el aumento de los precios en los bienes y servicios debido a una excesiva emisión de monedas y billetes en la oferta monetaria (Larousse como cita en Méndez, 1996)

OPCIONES DE INVERSIÓN

Una vez entendido que el dinero se deprecia per se con el paso del tiempo, a continuación, se presentan 4 formas inteligentes para invertir presentando sus ventajas y desventajas de cada una de las opciones que se adaptan a los diferentes perfiles de inversión, en general se pueden clasificar en tres tipos: aversión al riesgo, neutral al riesgo y amantes del riesgo (Taberner, 2015). Estas son las 4 opciones de invertir de manera inteligente:

1 CETES

Los CETES es la abreviatura de Certificados de la Tesorería de la Federación que son instrumentos de deuda a través de los cuales las personas le prestan dinero al gobierno mexicano a una tasa fija (Macías, 2017)

CÓMO INVERTIR EN CETES

Se puede invertir en cetes desde la página de internet correspondiente desde $100 pesos, también en BANSEFI y casa de bolsa, pero con un monto mayor (Marcos, 2017) para invertir en plazos de 28 dias, 91 dias, cerca de 6 meses y un año (Forbes, 2016)

El proceso para invertir en cetes a través de internet es muy fácil, sólo tienes que ir a la página para invertir directamente en cetes desde un Smartphone, dispositivo o computadora, una vez ahí debes ingresar tus datos personales, tener una cuenta bancaria con CLABE y un beneficiario, después de crear una cuenta, se selecciona la cantidad de dinero a invertir, el instrumento y el plazo (Cetes Directo, 2018)

VENTAJAS DE INVERTIR EN CETES

Algunas ventajas de invertir en cetes es la liquidez al poder disponer del dinero en lapsos breves de acuerdo a Alejandro Padilla Santana, Director de Estrategia de Renta Fija y Tipo de Cambio en Banorte (como se cita en Marcos, 2017), además es la inversión más segura ya que no se percibe un riesgo de falta de pago debido a que está respaldado por el gobierno (Mendoza, 2011), proporciona estabilidad y por lo tanto es de bajo riesgo (Macías, 2017)

DESVENTAJAS DE INVERTIR EN CETES

Al considerar las desventajas se encuentra que es posible que en realidad el dinero se esté depreciando debido a la baja rentabilidad que ofrece en relación a la tasa de inflación aunado a que debe pagarse un impuesto de 1.6% de las ganancias obtenidas (Marcos, 2017), además hay que tomar en cuenta que si la inversión se realiza a través de banco o casa de bolsa hay que pagar una comisión (Macías, 2017) y por ello sólo funcionan como inversiones en el corto plazo (Lanzagorta, 2012)

TENDENCIAS

En conclusión, tiene ventajas y desventajas como cualquier instrumento de inversión entre las que se puede resumir como una opción de baja rentabilidad, pero al mismo tiempo es la forma más segura de invertir por lo que seguirá siendo la mejor forma de invertir para aquellas personas precavidas con aversión al riesgo.

2 BITCOIN

El bitcoin es una criptomoneda o moneda virtual que sirve como un medio de pago basado en algoritmos matemáticos encriptados cuyo uso se debe a las tecnologías de comunicación e intercambio descentralizadas empleando técnicas de encriptación (El Financiero, 2017)

HISTORIA DEL BITCOIN

Actualmente hay más de 900 criptomonedas en el mundo pero la más popular es el bitcoin (El Financiero, 2017), le cual apareció en 2009, siendo la primera criptomoneda (Nieto, 2017), pero empezó a subir drásticamente de valor desde 2013 (BBC Mundo, 2017).

Como muestra de la revalorización que ha presentado el bitcoin, por ejemplo, una inversión de $10,000 dólares americanos en 2010, para el año 2017 alcanzó la impactante cifra de $1,100,000,00 dólares americanos (Bilello como se cita en BBC Mundo, 2017) ya que el uso de los Bitcoin se ha disparado (Nieto, 2017), tan sólo en 2017 su incremento de valor fue de 1,200% por lo que algunos lo consideran como oro digital pero algunos analistas piensan que sólo es una burbuja financiera (BBC Mundo, 2017).

CÓMO INVERTIR EN BITCOIN

Existen muchas páginas de internet y apps en las que se pueden comprar bitcoins a través de alguna tarjeta de crédito o con transferencias bancarias (BBC Mundo, 2017), donde el proceso es similar en todas: primero se debe crear una cuenta proporcionando datos personales y una tarjeta para asociarla a las transacciones (BBC Mundo, 2017).

VENTAJAS DE INVERTIR EN BITCOIN

Las ventajas del bitcoin son las altas tasas de rendimiento que ofrece en breve tiempo, se puede invertir en ellas las 24 horas del día por medio de internet desde un smartphone, o computadora (BBC Mundo, 2017), se pueden comprar con pesos mexicanos, euros, rublos o cualquier divisa, no es posible falsificarlas por su sistema criptográfico, las transacciones se hacen de persona a persona pero no se requiere revelar la identidad, no puede ser intervenido por nadie y las cuentas no pueden ser congeladas (Queesbitcoin, s.f.) .

DESVENTAJAS DE INVERTIR EN BITCOIN

Entre las principales desventajas está el alto riesgo de invertir en ellas debido a que no está regulado por ningún organismo o país existiendo la posibilidad de que el dinero desaparezca de un día para otro (BBC Mundo, 2017) ya que el dinero sólo existe en la blockchain, cadena de bloques, que la soporta (Criptonoticias, s.f.) y por ello no es  muy útil para invertir a largo plazo, de acuerdo a algunos especialistas (BBC Mundo, 2017).

Además es importante tomar en cuenta como una potencial desventaja que debido a que toda la información se guarda en software, si por alguna razón se descompone el dispositivo de almacenamiento o se borra, se pierde todo el dinero ya que el dinero se encuentra la blockchain y lo que mantiene la computadora o dispositivo sólo es una copia de la clave para administrarlo, por eso es recomendable tener un respaldo de la información, es decir, copia de estas claves (Nieto, 2017)

TENDENCIAS

Muchos piensan que los bitcoins sólo pueden usarse a través de internet pero la realidad es que cada vez más establecimientos están aceptando pagos con bitcoin, algunas páginas muestran la lista de los retails disponibles en las ciudades participantes (BBC Mundo, 2017). Finalmente cabe comentar que este tipo de inversión es para personas amantes del riesgo.

3 EMPRENDER UN NEGOCIO PROPIO

Considerando que emprender está en boga en México aunado al apoyo que brinda el gobierno a través del Instituto Nacional del Emprendedor (INADEM), Nacional Financiera, ProMéxico, programas de la Secretaría de Economía, eventos como la Semana del Emprendedor, la creación de comisiones de la COPARMEXy la CANACINTRA tal como: Jóvenes Emprendedores en la cual se busca fomentar la creación de empresas desde edad temprana, y tomando en cuenta que las Pymes generan 7 de cada 10 empleos aportando 52% del PIB (García, 2014), todo esto representa una oportunidad en sí misma para emprender

De acuerdo a un estudio del Global Entrepreneurship Monitor México (2011), el 80% de los nuevos empresarios emprenden porque quieren aprovechar una oportunidad de negocio y gozar de independencia laboral (García, 2014), algunas de las principales razones para emprender en México son: libertad de tiempo, seguridad laboral, hacer el bien, convertirse en experto, determinación, reconocimiento, cambiar al mundo y libertad financiera (Templeman, s.f)

COMO EVALUAR UNA IDEA DE NEGOCIO

Para ello es necesario primero evaluar el proyecto de la siguiente forma:

  1. Considerar todos los elementos necesarios para iniciar el negocio con sus respectivos costos, es decir, el monto de la inversión inicial
  2. Realizar un estudio de mercado para estimar las ventas proyectadas a mínimo 5 años calculando tasa de crecimiento, el precio que el mercado estaría dispuesto a pagar y la inflación esperada de los próximos años
  3. Calcular el capital de trabajo, es decir, la cantidad de efectivo suficiente para cubrir todos los gastos del negocio durante los primeros 3 meses, estimando empezar a recibir flujos de ingresos a partir del tercer mes
  4. Determinar el número de trabajadores necesarios, definiciendo su rol y organigrama así como el sueldo que recibirá cada uno, incluyendo por supuesto el del emprendedor, añadiendo la inflación para la proyección de los próximos años
  5. Establecer el financiamiento del negocio, es decir, decidir si los recursos vendrán de los ahorros del emprendedor, préstamo de familiares y/o amigos o si se va a unir algún socio determinar cuánto va a invertir cada uno en el proyecto o préstamo bancario. En el caso de pedir prestado a un banco, comparar las tasas de cada uno, los plazos, las condiciones y por último hacr un cálculo de amortización en el plazo programado
  6. Finalmente, es recomendable siempre plantearse una segunda opción o plan B, es decir, pensar en la misma cantidad de inversión que se destinaría para este emprendimiento comparar que pasaría se invirtiera en esa segunda oportunidad. Para evaluar ambos proyectos se aconseja estimar la Tasa Interna de Retorno (TIR) y el Valor Presente Neto (VPN) de cada uno y el que tenga el valor más alto, sobre todo del VPN, será el proyecto que debe elegirse por ser el más rentable

VENTAJAS

Entre las ventajas principales de emprender un negocio se encuentran la flexibilidad de horario laboral, perseguir añgún interés o pasión personal, construir un equipo, conocer gente nueva, ayudar a otras personas, invertir en uno mismo, hacer más dinero, no a la rutina, crear un activo involucrarse con la comunidad, inspirar a los demás y alcanzar los sueños del emprendedor (DeMers, 2015)

DESVENTAJAS

Algunas de las desventajas de emprender son: falta de beneficios, es decir, el seguro social, el Infonavit, seguro de gastos médicos, ahorro para el retiro, etc (Impulsa tu Negocio, 2016), riesgo económico debido a que los ingresos dependen del emprendedor, riesgo al desconocer si el negocio tendrá éxito (ActionCOACH, 2017).

TENDENCIAS

El reporte Do Ex-Star¬tup Founders Make The Best Venture Capitalists? De CBS Insights en su edición 2017, colocó a México como la tierra prometida del emprendimiento de alto impacto indicando que México fue la nación con más inversiones en toda LATAM y por esta razón varios corporativos globales tienen la mira puesta en México pára abrir nuevas oficinas y expandirse (Speranza, 2017), por otra parte el Director General de Endeavor México mencionó para Forbes (2017)  que urge una nueva generación de emprendedores tenga como fuente de inspiración una figura local. Por último, es importante mencionar que este tipo de inversión es uno de los más arriesgados por todo el contexto que se ha explicado previamente pero también es uno de los más satisfactorio, por lo tanto este tipo de inversión es para aquellas personas 100% amantes del riesgo.

4 FRANQUICIAS

Una franquicia es una licencia, concesión o derecho que otorga una persona o Asociación a otra persona o Asociación para que pueda beneficiarse con la actividad económica de un producto, servicio o marca a cambio de regalías (CreceNegocios, 2010)

COMO INVERTIR EN FRANQUICIAS

De acuerdo a InfoFranquicias.com (s.f.), recomienda los siguientes pasos:

1 Buscar alternativas de franquicias

2 Solicitar la información pre contractual de las franquicias

3 Llamar y hablar por teléfono

4 Conocer loa factores más importantes de las franquicias contactadas, tales como: volúmen de inversión, lista de partidas para iniciar el negocio, rentabilidad por trabajador o metro cuadrado, costos más importantes para el capital de trabajo, plan de amortización así como cartera de productos y precios

5 Visitar las franquicias a invertir, conociendo al Gerente, Director de Operaciones, algún supervisor y trabajadores de línea

6 Comparar información de al menos 3 franquicias contactadas evaluando los aspectos positivos y negativos

7 Pedir los contratos

8 Pedir contactos de franquiciados, llamarlos y preguntar cómo les va con el negocio

9 Pedir al franquiciador los locales que han cerrado y por qué

10 Negociar los contratos

11 Buscar locales

12 Hacer un Plan de Negocio para cada franquicia y comentarlo con el franquiciador

13 Hacer un Plan de Inversión para el local

14 Tomar la decisión eligiendo la franquicia en la cual se va a invertir

VENTAJAS

Una de las principales ventajas es la reducción del riesgo para emprender un negocio debido que es un sistema ya probado de manera exitosa, por lo tanto, disminuye el índice de mortandad del negocio, genera empleos con estabilidad económica, aporta al PIB del país y representa una excelente oportunidad de creación y crecimiento del patrimonio (Asociación Mexicana de Franquicias, 2017).

DESVENTAJAS

Las principales desventajas de adquirir una franquicia son: altos costos de adquisición, el pago de regalías, no se puede transferir la propiedad (CreceNegocios, 2009) ni innovar porque las decisiones provienen solamente del franquiciante, no se posee la marca (Asociación Mexicana de Franquicias, 2017)

TENDENCIAS

El pronóstico de los expertos para 2018 es que seguirá presentándose un crecimiento importante en este sector de la economía mexicana, por lo que seguirá teniendo un buen auge ya que cada hora se abre una nueva unidad siendo el de mayor crecimiento el de las bebidas y alimentos (Luna, 2018) y por último este tipo de inversiones es para personas amantes del riesgo pero con una dosis de aversión porque es similar a emprender un negocio pero con menos riesgo ya que se tiene el apoyo, el know how, la experiencia y todo el respaldo que pueda ofrecer el franquiciador para que pueda asistir al inversionistas en cualquier momento.

¿Y tú, cómo vas a invertir?

Bibliografía

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Rodríguez Sarabi Octavio. (2018, julio 10). 4 opciones inteligentes para invertir. Recuperado de https://www.gestiopolis.com/4-opciones-inteligentes-para-invertir/
Rodríguez Sarabi, Octavio. "4 opciones inteligentes para invertir". GestioPolis. 10 julio 2018. Web. <https://www.gestiopolis.com/4-opciones-inteligentes-para-invertir/>.
Rodríguez Sarabi, Octavio. "4 opciones inteligentes para invertir". GestioPolis. julio 10, 2018. Consultado el 19 de Julio de 2018. https://www.gestiopolis.com/4-opciones-inteligentes-para-invertir/.
Rodríguez Sarabi, Octavio. 4 opciones inteligentes para invertir [en línea]. <https://www.gestiopolis.com/4-opciones-inteligentes-para-invertir/> [Citado el 19 de Julio de 2018].
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