Análisis sobre el lavado de dinero en México

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Introducción

En este ensayo  sobre la nueva ley de lavado de dinero empezaremos por dar un panorama en general sobre los antecedentes de cómo inicio el lavado de dinero en nuestra época de donde viene el origen de ese término “lavado de dinero”. Los primeros antecedentes jurídicos, cuáles fueron las primeras leyes que se emitieron para tratar de controlar esta acción y como se tipifico en delito penal.

Hablaremos sobre el concepto de “lavado de dinero” como se da este delito en México, las instituciones encargadas de perseguirlo y algunos casos recientes de este delito realizado por altos funcionarios y gente da la política en nuestro país.

Daremos un panorama a grandes rasgos sobre los nuevos lineamientos y obligaciones, dictados por esta nueva ley, que deben seguir las dependencias gubernamentales y el sector privado.

Mencionaremos algunos  mecanismos que usa la delincuencia para llevar a cabo este delito, las actividades ilegales de donde se puede desarrollar la constitución de este delito y mencionaremos algunos  sectores empresariales que se verían afectados por esta nueva ley.

Haremos el análisis sobre algunas estadísticas del gobierno, de operaciones de las que esta ley se refiere como “vulnerables” y como  tipifica en el marco legal el gobierno esta definición.

Y en general una conclusión personal sobre los alcances que puede tener esta nueva ley en los sectores de comercio y de inversión y su efectividad de aplicación.

Nuevo reglamento para la ley federal para la prevención e identificación de operaciones con recursos de procedencia ilícita

Antecedentes

Generalmente el inicio del fenómeno conocido como lavado de dinero se ubica en los años setentas, a la par del desarrollo e incremento lucrativo de los mercados masivos de droga, pero autores como Córdoba Gutiérrez y Palencia Escalante, señalan que la comisión de este delito data de los años veintes, nos mencionan que los primeros capitales blanqueados se dieron en estados unidos, en la época de los gánster y de la llamada ley seca. se dice que en Chicago, en la década de 1920, un grupo de delincuentes con negocios en el alcohol, el juego, la prostitución y otras actividades ilícitas, compraron una cadena de lavanderías y al final de cada día juntaban las ganancias ilícitas provenientes de los otros negocios, quedando en conjunto justificadas como obtenidas en actividades legales.

Así el origen del término “lavado de dinero”, se remonta a la época del mafioso, norteamericano Meyer Lanski, bien conocido en el tiempo de la prohibición, que por aquel entonces creo en Nueva York una cadena de 2 lavaderos que servía  para blanquear los fondos provenientes de casinos ilegales. Bastaba con poner cantidades (Córdova Gutiérrez Alberto y Palencia Escalante, 2001)de dinero en las lavanderías; para que esos fondos ingresaran al círculo bancario.

El primer antecedente jurídico lo encontramos en la ley del secreto bancario( The Bank Secrecy Act ) de estados unidos de 1970, que impuso a las instituciones financieras obligaciones de mantener constancia de determinadas operaciones y reportarlas a las autoridades, sin embargo esta ley resulto ineficaz, toda vez que precisamente solo estableció esa obligación de reportar las posibles operaciones ilícitas, de forma tal que los lavadores de dinero podían seguir ejerciendo sus actividades sin el riesgo de hacerse acreedores a una sanción.

Ante tal escenario, en 1986, el congreso de los estados unidos, expidió la denominada “Ley de Control de lavado de Dinero”. La cual tipifico este delito, sancionándolo con pena de prisión hasta de 20 años. A través de esta ley se federalizo esta actividad, se autorizo la confiscación de ganancias obtenidas por los lavadores y se proporcionaron a las autoridades herramientas adicionales para investigar el lavado de dinero.

Concepto de lavado de dinero

El concepto de lavado de dinero es el de “ajustar a la legalidad fiscal el dinero procedente de negocios delictivos o injustificables”. Consiste en la actividad por la cual una persona o una organización criminal, procesa las ganancias financieras, resultando de actividades ilegales para tratar de darles la apariencia de recursos obtenidos de actividades ilícitas. (Figueroa Velázquez, 2002)

En México cada año se lavan o blanquean entre 19 mil y 39 mil millones de dólares de organizaciones de la delincuencia organizada, de acuerdo con la consultora de seguridad Stratford, la mayor parte del dinero proviene de estados unidos, para aclarar algún delito un consejo frecuente entre los investigadores policiacos del mundo es: sigue el dinero . Y eso es lo que pretende hacer desde ahora el gobierno mexicano.

El miércoles 17 de agosto entro en vigor una nueva ley para combatir el lavado de dinero, que busca atacar las ganancias no solo de carteles de delincuencia organizada, sino también de actividades ilícitas de funcionarios públicos y de algunas empresas.

Más allá de las cifras en México, como en otros países, hay varios mecanismos para lavar dinero y no todos están relacionados con narcotráfico, esclavitud, secuestro o extorsiones, advierten especialistas.

La procuraduría (fiscalía) general de la republica  (PGR) ha detectado lavado de dinero en la venta de tarjetas de prepago para llamadas telefónicas,  cambio de divisas, apuestas en casinos, renta de taxis aéreos, restaurantes y también en la compra de automóviles, mansiones, obras de arte y joyas.

Actualmente se investiga a varios ex alcaldes y gobernadores que son acusados de usar en su provecho recursos fiscales. Legalmente esto también se considera lavado de dinero.

“Hay investigaciones serias de personas que desvían recursos públicos y los utilizan, a sabiendas de que saben que vienen de situaciones indebidas”, los casos más recientes en México son la de la maestra Elba Esther gordillo, exlíder del sindicato de maestros, y Andrés Granier, ex gobernador de tabasco. Los dos están detenidos y en proceso judicial.

Viendo este panorama algunos dudan sobre la eficacia de la nueva ley para combatir el lavado de dinero.

La legislación, llamada ley federal para la prevención e identificación de recursos de procedencia ilícita, prohíbe las operaciones en efectivo que sean mayores a US $40.000. Esta ley regula especialmente los sectores económicos que sean vulnerables al lavado de dinero, es decir el comercio de joyas automóviles, y obras de arte, esta legislación es parte de los compromisos de México ante el grupo de acción financiera internacional (gafi), una organización formada por varios países y que se dedica a combatir el lavado de dinero y el financiamiento al terrorismo. en donde la ley obliga a personas y negocios a reportar ante las autoridades cualquier operación financiera considerada como “inusual” es decir, que rebase el límite legal de US$40.000, sin importar que se realice con dinero en efectivo.

El problema es que esta clase de transacciones son comunes en México. “Por ejemplo todo el sector agropecuario trabaja con dinero en efectivo”, y esto no significa que sea dinero ilícito, lo que parece previsible es que en poco tiempo aumenten los avisos de operaciones inusuales, una información que difícilmente puede traducirse en investigaciones de lavado de dinero.

Para darnos una idea de lo anterior descrito, de acuerdo con la unidad de inteligencia financiera de la secretaría de hacienda, en el primer trimestre del año se recibieron informes de 1,5 millones de transacciones de dinero, y de estas 16.000 reportes de operaciones ”inusuales”.

Pero de este universo de operaciones solo hubo seis informes de operaciones “preocupantes”, es decir, con indicios de que pudiera tratarse de lavado de dinero.

Por otro lado, en México, el delito de lavado de dinero se le identifica como “operaciones con recurso de procedencia ilícita”, y este delito, de conformidad con el código penal federal, artículo 400 bis, se dará cuando al que por sí o por interposita persona realice cualquiera de las siguientes conductas:

“ adquiera enajene, administre , custodie, deposite, de en garantía, invierta, transporte o transfiera , dentro del territorio nacional, de este hacia el extranjero o a la inversa, recursos, derechos o bienes de cualquier naturaleza, con conocimiento de que proceden o representan el producto de una actividad ilícita , con alguno de los siguientes propósitos; ocultar o pretender ocultar , encubrir o impedir conocer el origen, localización , destino o propiedad de dichos recursos, derechos o bienes, o alentar alguna actividad ilícita.”

Sobre el proceso mediante el cual se lleva a cabo la comisión del delito de lavado de dinero, se ha establecido que cualquiera que sea el agente que se sirva del lavado de dinero o cualquiera que sean los laberintos que utilice, los principios operacionales son básicamente los mismos.

Así mismo nos damos cuenta de que el objeto fundamental de esta nueva ley es:

Objeto:

  • Prevenir y detectar actos u operaciones que involucran recursos de procedencia ilícita y aquellos tendientes a financiar el terrorismo.
  • Se propone un régimen de identificación y reportes por actos u operaciones vinculadas a actividades vulnerables.

Por lo tanto, quien realice actos vulnerables.

Tienen las siguientes obligaciones:

  1. Identificar al cliente.
  2. La relación de negocio o actividad, solicitando RFC.
  3. Si tiene conocimiento del beneficiario.
  4. De custodiar, proteger, resguardar, y evitar la destrucción  de la información, así como la que identifique al cliente.

En conclusión podemos decir lo siguiente:

Que desafortunadamente, esta nueva ley incluye una serie de medidas que podrían indirectamente frenar la inversión extranjera en México, ya que los nuevos controles instituidos, necesariamente, requerirán la creación de procesos burocráticos que pueden retrasar, dificultar y desalentar la apertura de nuevas empresas y el arribo de capital extranjero y en general desacelerar nuevas transacciones comerciales.

Los impulsores de esta ley podrán argumentar que esta ley se concentra principalmente en transacciones hechas con dinero en efectivo, pero es indiscutible que las nuevas regulaciones tendrán un impacto en todos los ámbitos comerciales y financieros.

También la delincuencia organizada puede encontrar  nuevos métodos de operación para el manejo de sus ingresos. Entre estos posibles nuevos métodos están, el de operar por debajo de los máximos montos de dinero permitidos por la ley; la diversificación e inversión de capitales en bienes e industrias no especificadas en la ley; y el uso de más testaferros para reducir los montos de inversión.

Uno de los mecanismos más eficaces para proteger a la economía formal de operaciones de lavado de dinero es el conocimiento del cliente, sin embargo, requerimientos de información demasiado estrictos en transacciones tan sencillas como la compra de un automóvil o un reloj de lujo, traerán consigo riesgos para la seguridad de los clientes, al proveer información personal y financiera a particulares.

En conclusión, al aprobar esta ley acorde con estándares internacionales, el gobierno mexicano asume también el reto de demostrar a la comunidad internación capacidad y voluntad para luchar en contra del crimen organizado y reafirmar la idea de que México puede continuar siendo un país atractivo para la inversión extranjera.

Ello requiere trabajar para una efectiva puesta en práctica de la nueva normativa, y que el ejecutivo federal enfrente un problema que ha escapado a su control y que requiere remedios inmediatos.

Referencias:

  • Córdova Gutiérrez Alberto y Palencia Escalante Carlos.- el lavado de dinero; distorsiones económicas e implicaciones sociales., (2001)
  • Figueroa Velázquez, Rogelio miguel. Enciclopedia jurídica mexicana, (2002).

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Beltrán González Jorge Antonio. (2013, septiembre 20). Análisis sobre el lavado de dinero en México. Recuperado de http://www.gestiopolis.com/analisis-sobre-el-lavado-de-dinero-en-mexico/
Beltrán González, Jorge Antonio. "Análisis sobre el lavado de dinero en México". GestioPolis. 20 septiembre 2013. Web. <http://www.gestiopolis.com/analisis-sobre-el-lavado-de-dinero-en-mexico/>.
Beltrán González, Jorge Antonio. "Análisis sobre el lavado de dinero en México". GestioPolis. septiembre 20, 2013. Consultado el 8 de Diciembre de 2016. http://www.gestiopolis.com/analisis-sobre-el-lavado-de-dinero-en-mexico/.
Beltrán González, Jorge Antonio. Análisis sobre el lavado de dinero en México [en línea]. <http://www.gestiopolis.com/analisis-sobre-el-lavado-de-dinero-en-mexico/> [Citado el 8 de Diciembre de 2016].
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