Los bancos se clasifican de acuerdo a varios criterios, siendo su propiedad y su actividad, los más relevantes.
Según su propiedad
Según el el origen de su capital se clasifican en:
- Bancos públicos: Son aquellos cuyo capital es aportado por el Estado.
- Bancos privados: Son aquellos cuyo capital es aportado por accionistas particulares.
- Bancos mixtos: Su capital se forma con aportes privados y oficiales.
- Bancos multilaterales. Su capital se conforma por el aporte de varios estados al amparo de un convenio internacional. Ejemplos de esta clase de bancos son el Banco Mundial y el Banco Interamericano de desarrollo.
Según su actividad
Según el tipo de tipo de operaciones que realizan se tienen:
- Bancos comerciales. Aquellos que operan con el público en general y ganan a través de la intermediación financiera y el crédito de consumo principalmente. Sus operaciones habituales incluyen depósitos en cuenta corriente, cuenta de ahorros, préstamos, cobranzas, pagos y cobranzas por cuentas de terceros, custodia de títulos y valores, alquileres de cajas de seguridad y financiación.
- Bancos de inversión. Son organizaciones que aseguran y distribuyen nuevas inversiones de valores y ayudan a los negocios a obtener financiamiento..
- Bancos de desarrollo. Tienen una finalidad crediticia específica. Incluyen, banca de fomento, banca hipotecaria, etc.
- Bancos centrales. Es la autoridad monetaria por excelencia en cualquier país que tenga desarrollado su sistema financiero. Es una institución casi siempre estatal que tiene la función y la obligación de dirigir la política monetaria del gobierno. Dentro de las funciones del banco central se tienen:
- Emisión de moneda de curso legal con carácter exclusivo.
- Regulación bancaria y manejo de encaje bancario.
- Es el asesor financiero del gobierno y mantiene sus principales cuentas.
- Se encarga de custodiar las reservas de divisas y oro del país.
- Prestamista de última instancia en el sistema financiero.
- Determina la relación de cambio entre la moneda del país y las monedas extranjeras.
- Maneja la deuda pública.
- Ejecuta y controla la política financiera y bancaria del país.
Doyle, Fryer y Cere (p.113) los clasifican en tres tipos básicos, de acuerdo a su entorno micro o macro:
- El banco comercial típicamente funciona a nivel microeconómico para ayudar a los individuos y a las empresas con préstamos, cuentas corrientes y de ahorros, etc.; la microfinanciación propone pequeños créditos a quienes carecen de acceso a la banca tradicional.
- El banco central o nacional se encarga a nivel macroeconómico y macrobancario de la banca nacional, la estabilidad de la moneda nacional y la política cambiaria.
- El banco de desarrollo o de fomento, también a nivel macroeconómico, se dedica a reducir la pobreza en un país o en una región, a la integración económica y monetaria regional, y al desarrollo socioeconómico nacional o regional.
Díez (p.167) los clasifica únicamente en en dos tipos, de acuerdo a su cercanía con el público en general:
- Los bancos comerciales. Los de toda la vida, «los que tienen oficinas», como el BBVA, Banco Popular, Banco Santander, etc.
- Los bancos de inversión. Como JP Morgan, Goldman Sachs, Morgan Stanley, UBS o Credit Suisse. Cuyas oficinas no atienden al público en general ya que su negocios, banca de inversión, gestión de activos, productos estructurados y de tesorería, entre otros, resultan ser desconocidos para la mayoría de ciudadanos de a pie.
Bibliografía
- Díez Torca, Ignacio. Cómo entender las finanzas de hoy. Antoni Bosch editor, 2011
- Doyle, Michael; Fryer, T. y Cere, Ronald. Éxito comercial. Cengage Learning, 2010.
- Escoto Leiva, Roxana. Banca comercial. EUNED, 2001.