¿QUÉ ASPECTOS SE TIENEN EN CUENTA GENERALMENTE PARA EVALUAR UN CRÉDITO?

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10-2002

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En el proceso de evaluación de un crédito para una empresa se debe contemplar una evaluación profunda tanto de sus aspectos cualitativos como cualitativos

Es necesario considerar el comportamiento pasado del cliente tanto como cliente de la misma institución como de las demás instituciones

La decisión crediticia se la debe tomar en base a antecedentes históricos o presentes.

Es necesario considerar en los análisis de crédito diferentes consideraciones que se pueden dar con el fin de anticipar los problemas.

Después de haber realizado un análisis concienzudo del crédito es necesario tomar una decisión por lo que se recomienda escoger 4 o 5 variables de las tantas que se dieron para su elaboración

En lo que se refiere a casos de garantía, debe tratarse en la mejor forma posible tener la mejor garantía y que tenga una relación con el préstamo de 2 a 1 esto con el fin de poder cubrir ampliamente el crédito

Operatoria del crédito

Debe existir una solicitud de intenciones en las que se especifique claramente los requerimientos del cliente ( plazo, tipo de amortizaciones, periodos de gracia, valores residuales, tasa de interés, fondos, objeto, y la forma de pago )

Una vez aprobado el crédito es necesario elaborar el contrato correspondiente donde se establecerá claramente las obligaciones del prestatario como del ente financiero
Se deberá establecer el calendario de pago de las amortizaciones.

Es necesario estar en completo seguimiento del crédito ya que la economía del clientes es bastante cambiante y tenemos que tener permanentemente información que nos corroboren con el crédito.

Aspectos necesarios en el análisis:

Seriedad
Simulación de capacidad de pago
Situación patrimonial
Garantías
Riesgo Del Crédito
Desde el punto de vista del crédito
Riesgo como viabilidad de retorno del crédito
Riesgo como probabilidad de perdida
Riesgo país o del marco institucional
Riesgo de sector
Riesgo financiero
Riesgo de mantenimiento de valor de la moneda Vs precios
Riesgos cambiarios (macroeconómicos –globales)
Riesgo de fluctuaciones de las tasas de interés
Riesgo de descalces de plazos
Riesgo operacional  
Riesgo de mercado
Riesgos tecnológico
Riesgo de eficiencia (costos)
Riesgos de abastecimiento
Riesgo de cobranza
Riesgo de dirección o capacidad gerencial
Riesgo operacionales especiales.