Qué es planificación financiera personal? Fijando metas y evaluando riesgos
Autor: Claudio Fabian Montero
Análisis financiero
03-04-2008
Planificar es armar un programa claro y organizado para alcanzar un objetivo.
Planificar nuestras finanzas es el proceso de identificación de metas
para el manejo de los flujos activos y pasivos de dinero a mediano y
largo plazo, y la implementación de los pasos adecuados para lograrlas,
con debido asesoramiento profesional.
Simplificando, partimos de evaluar dónde estamos hoy (económicamente
hablando, patrimonio, deudas, ingresos y egresos), hacia dónde vamos, y
lo que es más importante, hacia dónde queremos llegar y cómo lo
lograremos.
En la Planificación Financiera Personal, todo gira alrededor de la
persona y sus deseos y necesidades, sin incluir planes empresariales.
Es un proceso que se desarrolla a lo largo del tiempo, con las
correspondientes modificaciones conforme cambian las condiciones y el
entorno.
En este proceso se identifican las metas y se diseñan de acuerdo a un
monto establecido y un tiempo para alcanzarlas (Cuánto dinero necesito y
en cuánto tiempo lo conseguiré).
El asesoramiento profesional da una visión externa y objetiva del
desarrollo del plan, aporta su experiencia y conocimiento del mercado
privilegiando siempre el interés del cliente sobre el propio. El aporte
del profesional es muy importante, teniendo en cuenta que el dinero trae
aparejadas muchas emociones, que pueden afectar de forma negativa al
logro de los objetivos.
Hoy podemos decir que todas las personas y familias, cualquiera sea su
nivel socioeconómico, necesitan de un Plan Financiero. La movilidad
social y laboral es mucho mayor, una persona a lo largo de su vida puede
cambiar varias veces de trabajo, o incluso de carrera. También es
posible que quien hoy es dueño de un negocio, en algún momento deba
buscar un trabajo en relación de dependencia, y quizás alguna vez volver
a ser independiente. Los sistemas de seguridad social hoy están
colapsados, lo que hace que cada uno deba proveer a sus necesidades para
el retiro, período éste que se está ampliando dada la mayor expectativa
de vida.
Los módulos que comprenden un Plan Financiero Personal son:
FLUJO DE CAJA (todos los ingresos - todos los egresos)
ESTADO PATRIMONIAL (todo lo que uno tiene - todo lo que uno debe)
PLAN DE INVERSIONES
PLAN DE HERENCIA
PLAN IMPOSITIVO
PLAN DE RIESGOS
Cada uno de estos módulos, pueden desarrollarse con tanto detalle y
profundidad como deseemos. En mi blog profundizo cada uno de estos
módulos.
“Un sueño es un sueño.Un proyecto es un sueño con un plan y una fecha
límite.”
Harvey Mackay.
El autor de este artículo es Claudio Fabián Montero, puedes encontrar más información relacionada con la Planificación Financiera y la Economía Personal en su blog http://misfinanzaspersonales.blogspot.com. Allí podrás suscribirte a su newsletter y analizar herramientas interesantes para mejorar tus finanzas.
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