Operando una cuenta bancaria en Suiza

Autor: En Plenitud

Entorno financiero y los mercados

17-04-2008

Las cuentas bancarias suizas suelen considerarse sinónimo de refugio del dinero mal habido de políticos corruptos. Sin embargo, es mucha la gente que opta por estas cuentas, muy seguras y respetuosas de la privacidad. Sepa como abrir una.

A partir de 1934, con el advenimiento del nazismo y su afán devastador y conquistador, la banca suiza contó con una ley que hizo ilegal que un banco divulgase cualquier tipo de información sobre una cuenta, incluyendo el hecho de si la cuenta existe o no.

Es innegable que para la mayoría de las personas, estas cuentas suizas pertenecen sólo a políticos corruptos, lavadores de dinero, narcotraficantes, dictadores, y mafiosos. Esto se agrava en el caso de Latinoamérica, donde muchos asesores de políticos corruptos, como por ejemplo Vladimiro Montesino, el agente de inteligencia del ex presidente peruano Fujimori (exiliado en Japón, para evitar caer preso por el juicio político), Paulo Cesar Farías, el asesor financiero del ex presidente brasilero Fernando Collor de Melo (destituido por corrupción), o Ramón Hernández, el secretario privado del ex presidente argentino Carlos Menem (anteriormente preso por trafico de armas, altamente sospechado de encubrir la voladura de la embajada israelí en su país), poseían su "cuenta bancaria suiza".

Sin embargo, este secreto no se extiende a ninguna actividad que sea considerada criminal por la Justicia suiza (esta institución no considera a la evasión fiscal como delito), por lo que fueron estos mismo bancos quienes devolvieron este año a Perú 77 millones de dólares robados por Montesinos, o desestimaron el secreto para reconocer que Ramón Hernández poseía una cuenta de 6 millones de dólares, y, Carlos Menem, otra de 600.000 dólares.

En efecto, las cuentas bancarias suizas, son mucho más que un refugio para bandidos, y no es poca la gente que posee una. Abrir una cuenta en un banco de ese país, es lo mismo que hacerlo en cualquier otro banco, pero con muchas ventajas adicionales.

Las ventajas de la banca suiza

En primer lugar, Suiza se ha caracterizado por tener una de las bancas más experimentadas, eficientes, solventes, y seguras del mundo. Además, su sistema político es uno de los más transparentes de la tierra, según se desprende de los informes anuales de Transparency International. En Latinoamérica, los ahorristas bancarios están expuestos a los vaivenes de banqueros y políticos corruptos, como en el caso de Argentina (donde a fines de 2001 se incautó los depósitos de los ahorristas en el denominado “corralito financiero”) o Uruguay (donde se hizo lo mismo este año con los bancos públicos).

En segundo término, el secreto absoluto en todas las materias civiles que proporciona la ley suiza para las actividades bancarias, incluyendo los divorcio, los pleitos, las demandas de acreedores, los conflictos de herencia, u otros ítems similares, resguardan al dinero en un lugar más seguro.

De esta forma, salvo que el gobierno de un país pueda probar que una persona ha cometido un delito también considerado así por la justicia suiza, el banco no tiene ninguna obligación de brindar ningún detalle sobre las actividades bancarias a cualquier tercero, sin el consentimiento de su cliente.

Abriendo su cuenta suiza

Existen tres formas de abrir una cuenta suiza. En primer lugar, usted puede contratar a un tercero pagar a alguien para que haga los trámites por usted. El costo promedio de estos servicios, ronda entre los U$S 400 y U$S 1000, dependiendo del tipo de la cuenta. Basta con que ponga en el buscador www.google.com las palabras "cuenta bancaria suiza abrir”, y encontrará un gran número de firmas que prestan estos servicios. También es posible hacerlo por correspondencia, dirigiendo una misiva a un banco de ese país, para que le digan los pasos a efectuar (muchos bancos tienen oficinas de representación en varias partes del mundo).

En el caso de que usted pueda viajar a Suiza, podrá dirigirse en persona a un banco y simplemente abrir una cuenta. No sería malo que lleve su última declaración de ganancias, para que el banco vea que usted es solvente, y que mantendrá su cuenta durante un tiempo prolongado.

Finalmente, se encuentra el poco desarrollado, pero muy auspicioso, mercado de Internet. www.Swissnetbank.com es el banco pionero, que más desarrollado tiene sus servicios. Allí se puede operar en francos suizos, euros, y dólares.

Todos los bancos suizos proporcionan una gran variedad de servicios financieros, como por ejemplo cuentas corrientes, plazos fijos, tarjetas de crédito y actividades bancarias por Internet. Sin embargo, no hay muchos que guardan depósitos sólidos, como barras o lingotes de oro o plata.

Existen cuatro tipos de cuentas bancarias, que puedan ser abiertas en un banco suizo
En primer lugar, se puede optar por la Cuenta Postal Suiza. Esta cuenta es ofrecida por la sección postal de los servicios bancarios suizos, no requiere ningún monto mínimo, tiene los honorarios más bajos, pero no otorga chequeras. Esta tipo de servicio no ofrece muchas ofertas de inversión, aunque puede ser útil si, por ejemplo, se negocia vía Internet y se elige pagar las cuentas con debitos del banco.

En segundo lugar, encontramos la clásica Cuenta Estándar, que presta los mismos servicios que la anterior, pero brinda además las opciones de efectuar actividades bancarias por teléfono, online, diversas opciones de inversión y chequeras. Esta cuenta requiere un monto mínimo de alrededor U$S 4000, y posee honorarios anuales, que no son muy altos.

Luego, en tercer término, podemos encontrar la Cuenta de Fondo de Inversión, con la que puede efectuar operaciones en todos los mercados del mundo, lo que le permitirá obtener grandes ganancias (o pérdidas). En este caso, es necesario un mínimo de U$S 5.000. Con esta cuenta, se pueden fijar distintas estrategias de inversión junto con el banco, y hacer todas las negociaciones con suma seguridad.

Finalmente, está la opción de la Cuenta Numerada Suiza, sin dudas solo para una elite muy selecta. Sus montos mínimos son de U$S 100.000, pero se posee una atención muy personalizada de los agentes más preparados, una discreción total, y la capacidad de operar con cualquier cosa que se negocia en los mercados públicos. Por supuesto que esta cuenta debe ser solicitada en el banco en persona, y se debe llevar el dinero consigo mismo.

Pasos a realizar para obtener su cuenta bancaria en Suiza

Para comenzar, debe dirigirse al consulado suizo de su país, y pedir una lista de todos los bancos suizos que prestan servicios en el exterior. Luego, debe asesorarse con planificadores financieros, o en Internet, si es que usted sabe algo del tema, para optar por el más conveniente para su persona.

Una vez que haya completado todos los formularios indispensables, debe llevar estos documentos junto a su pasaporte al consulado suizo más cercano o la sucursal del banco, y conseguir una verificación de su firma.

Luego, sería bueno entrar en contacto con el banco en sí mismo, y comprobar si sus gerentes necesitan alguna información adicional (como por ejemplo una declaración de ganancias) o algún depósito especial. Lo más probable es que este depósito no le sea requerido hasta después de que su cuenta se verifique.

Luego de que el banco compruebe que está todo orden, se le enviara un correo donde se le especificará los próximos pasos a seguir.

Operando con la banca suiza

Depositar y retirar dinero, emitir cheques, o utilizar una tarjeta de crédito de su cuenta bancaria suiza, es tan simple como hacerlo en cualquier otro banco. Incluso, si no tiene problemas en divulgar su secreto bancario, también podrá interactuar sus transacciones con sus cuentas bancarias locales.

Para tener en cuenta

Aunque los bancos suizos tienen la obligación legal de no divulgar los detalles de la cuenta a cualquier persona (excepto en casos de delitos), los gobiernos de cada país pueden enviar exhortos para que se les brinde información sobre las mismas.

Si bien las autoridades gubernamentales no pueden descubrir la propiedad de una cuenta bancaria suiza, negar tal cuenta en una declaración de bienes personales o ante una corte se convertiría en delito de perjurio.

Si el deposito o inversión es en CHF, las autoridades suizas gravan con un impuesto de aproximadamente el 35% a los intereses ganados por dicha cuenta. Por lo contrario, si las ganancia de intereses provienen de una inversión o depósito en Euros u otras monedas aceptadas, están excentas de tributación alguna.