Introducción
Como es tradición en nuestra Sucursal estamos en constante búsqueda de soluciones tanto de las problemáticas netamente bancarias y en particular de las relativas al riesgo de las operaciones que ejecutamos, como de aquellas que afectan el desarrollo económico y social del territorio y país.
En el marco del Forum de Ciencia y Técnica pueden surgir propuestas nunca antes imaginadas, pero limitados en el tiempo para desarrollarlas y buscando aquellas de mayor urgencia, es que se seleccionó la temática del desarrollo de proyectos agroforestales para dar respuesta no tan sólo al problema de necesario crecimiento de la producción de alimentos sino también al importante problema que hoy representan los préstamos y el desarrollo forestal del país y del territorio en particular.
Tómese en cuenta que para que un país se considere con niveles óptimos de reforestación debe tener un 40% de áreas plantadas, el nuestro tiene un 24.5 %, la provincia Villa Clara un 20.8 % y en particular nuestro Municipio un 1.6%. Como se puede apreciar estamos muy distantes de acercarnos a los patrones internacionalmente aceptables en esta materia y por ende de recibir los beneficios productivos y medio ambientales que de ellos se derivan.
Resumen
A pesar de la intervención de FONADEF y del Banco en la concesión de financiamientos para la reforestación existen varias causas que limitan el logro de tan importante objetivo. Entre ellas la desatención de las áreas plantadas y por ende la pérdida tanto de los recursos invertidos, como de la posible recuperación del financiamiento por no pago del Servicio Estatal Forestal (SEF) al no llegarse a establecer la plantación.
El presente trabajo propone como variante de solución para este problema actual (que puede ser territorial o nacional) la concesión de financiamientos para el desarrollo de proyectos agroforestales en los cuales el objetivo principal está relacionado con la recuperación del financiamiento concedido para la reforestación y como objetivos secundarios la producción de alimentos que serán obtenidos en el área reforestada.
Como objetivos que se conciben en la estructura de este trabajo se encuentran:
• Exponer la problemática que presentan los financiamientos para la reforestación y el riesgo a ellos asociado.
• Proponer un financiamiento para el desarrollo de proyectos agroforestales.
Explicar las bases del mismo.
• Ilustrar los beneficios que este proyecto reportaría tanto para la reforestación como para la producción de alimentos.
Desarrollo
En los últimos años en el país se han desarrollado ingentes esfuerzos por el desarrollo de la reforestación tomando en cuenta los beneficios que reportan los árboles entre los cuales se encuentran:
• Embellecimiento del paisaje.
• Educación y recreación de la población.
• Satisfacción de necesidades materiales de la población: leña, alimentos, forraje, madera, postes especias, fibras y medicinas.
• Refugio para la fauna.
• Modificación del clima.
• Control de la contaminación atmosférica.
• Amortiguamiento del ruido.
• Protección de cuencas hidrográficas.
• Contribución al reciclaje de variedades.
• Producción de forraje.
Para ello existe una institución FONADEF con representantes en los más recónditos lugares del país los cuales conciben el desarrollo de proyectos forestales en interés de la defensa, de la producción de madera para aserrío, como faja hidrorreguladora y para otros fines.
El Banco participa en la concesión de financiamientos para este noble fin con determinadas exigencias tales como la presentación de la aprobación del proyecto forestal aprobado por el representante del SEF en el territorio, la ficha de costo con las labores a financiar, así como el respaldo para la recuperación de estos préstamos. Estos financiamientos son objeto de verificación tanto en el momento de su entrega como durante su ejecución física en el área seleccionada, al mismo tiempo se establece el cálculo del seguro de inversión para los tres primeros años hasta tanto quede establecida la plantación.
De la experiencia en la concesión de estos financiamientos se pueden enunciar un grupo de dificultades a ellos asociadas que atentan contra su recuperación, entre las principales se encuentran:
• Dificultades con los viveros forestales estatales en los cuales no se encuentran siempre las especies a plantar y ello atenta con el cumplimiento del proyecto en cuestión en este particular.
• No se cumple con el marco de plantación previsto.
• No se realiza la reposición de fallas oportunamente.
• No se le aplican todos los mantenimientos previstos con la calidad requerida.
• Las trochas corta fuego no se realizan.
• No se cumple con el área aplantar desde el punto de vista geográfico.
• El porciento de supervivencia de la plantación es bajo o nulo.
• La verificación por parte del especialista que representa al SEF en el Municipio está limitada y no se sienten controlados.
• Entrada de animales en el área reforestada que devastan las plantas.
• No se aplica vinculación del hombre al área u otros mecanismos que estimulen al cuidado de la plantación forestal.
Estas y otras dificultades atentan contra la recuperación de los financiamientos concedidos y prácticamente los convierte en irrecuperables por lo que el riesgo se eleva de no actuar oportunamente.
Los Sistemas Agroforestales son un conjunto de técnicas para el aprovechamiento de la tierra en el cual, especies leñosas (árboles, arbustos, palmas, bambú) son utilizadas en acción deliberada con cultivos agrícolas y/o animales en la misma unidad de gestión, de manera simultánea y/o en una recurrencia temporal o permanente, ( Combe y Bodouwski, 1979) y (Lundgren, 1982). Considera las interacciones ecológicas y económicas, la biodiversidad y respeta el principio de rendimiento sostenido.
Constituyen objetivos de un Sistema Agroforestal, los siguientes:
• Obtener productos agrícolas, ganaderos y forestales para el autoabastecimiento.
• Fomentar la plantación de árboles multipropósito.
• Cubrir las necesidades domésticas de madera.
• Reducir la erosión de suelo y mejorar su fertilidad.
• Mejorar la calidad de vida del hombre.
• Crear fuente de trabajo estable.
• Racionalizar el uso de la tierra.
La aplicación de los Sistemas Agroforestales permite desarrollar labores agropecuarias, cumpliéndose con los objetivos de la actividad forestal tanto productiva como de protección y conservación, como impactos sociales, ambientales y económicos apreciables ya que se generan empleos, resuelven problemas de vivienda y se acometen proyectos de saneamiento ambiental, se protegen los suelos, las cuencas hidrográficas y se recupera la biodiversidad lo que contribuye a:
• Elevar los niveles de calidad de vida.
• Realizar las diferentes labores en el momento óptimo.
• Mejorar los índices de logro y supervivencia de las plantaciones.
• Estimular los resultados del trabajo.
• Incrementar la productividad del trabajo.
• Estabilizar la fuerza laboral.
• Establecer un sistema de control más eficiente.
• Proteger de forma efectiva los recursos forestales, la vivienda y los animales.
• Elevar las producciones agropecuarias.
Adicionalmente, estos Sistemas Agroforestales nos permiten obtener beneficios relacionados con la problemática actual de los préstamos forestales.
• Mejora sustancialmente la atención y cuidado de la plantación forestal.
• Mejora la calidad de los suelos y se aprovecha óptimamente el área cultivable.
• Se disminuyen los gastos de mantenimiento a la plantación forestal al existir el laboreo de los cultivos intercalados.
• Se impide la entrada de animales al estar cuidando el área por otros intereses que en ella existen.
• Se puede pignorar la recuperación del préstamo forestal obteniendo utilidad neta al recibir el pago por parte del SEF una vez establecida la plantación.
• Disminuye el riesgo en la concesión y para la recuperación de los préstamos forestales.
Como se puede apreciar este proyecto agroforestal se convierte en un “anillo para el dedo” por su contribución en la solución de las dificultades que hoy representan los préstamos forestales, la reforestación y al mismo tiempo la producción de alimentos.
Este no es un descubrimiento nuevo, pero si es algo hacia lo que nuestra institución debe proyectarse en un futuro no muy lejano a nuestro modesto parecer.
A continuación se expondrá un esbozo de lo que puede contener el financiamiento para el Proyecto Agroforestal, es decir en qué consiste, cuáles son los documentos a exigir al cliente, cómo calcular su respaldo, entre otras cuestiones quizás no totalmente acabadas. Para ello se tomó en cuenta la experiencia ingenieril de los gestores que trabajan en nuestras instituciones, así como la necesidad imperiosa de proponer una solución inmediata que puede ser sostenible en el tiempo como nos ha llamado nuestro Ministro Presidente del BCC.
Financiamiento para Proyectos Agroforestales:
En este acápite nos corresponde exponer cuáles son los requerimientos para la concesión, control y recuperación de este financiamiento, los mismos se expondrán según la secuencia de pasos a seguir en cualquier otro tipo de financiamiento con las particularidades por supuesto que el mismo encierra.
Documentos a exigir al cliente:
• El cliente presentará su solicitud en el modelo establecido consignando el destino, propósito del préstamo, así como el importe que solicita.
• Presentará la aprobación del proyecto forestal con las exigencias actuales, donde se incluya el croquis de la organización y distribución de los cultivos agrícolas y forestales según la técnica agroforestal a emplear.
• Uso actual de la tierra y certificación de la tenencia de la misma.
• Presentará contrato de compra de las posturas a plantar donde se detalle la especie, plazos de entrega y convenio de pago.
• Presentará plan de siembra y recolección de diversos cultivos en los diferentes meses del año con la conveniente rotación de los mismos. (Cultivos en perspectiva).
• Presentará fichas de costo para cada uno de estos cultivos con las adecuaciones que corresponden, en correspondencia con el ciclo de rotación de estos.
• Presentará estimados de rendimiento y precio de cada uno de las producciones a obtener, adecuados a las condiciones del Sistema Agroforestal.
Cálculo del respaldo material del préstamo:
• Se calculará según lo establecido en el MIP 230-95 para la plantación forestal.
• Para el resto de las producciones agropecuarias el respaldo lo constituirá la producción a obtener.
Tasas de interés: Se pueden valorar por los niveles que correspondan la aplicación de tasas preferenciales para estimular la aplicación de Sistemas Agroforestales.
Condicionantes:
• Asegurar todas las producciones incluidas en el Sistema Agroforestal siempre y cuando existan líneas de seguro para ellas.
• Que los préstamos que se aprueben en lo adelante para este fin incluyan una de las técnicas Agroforestales conocidas: Agrosilvícolas Silvopastoriles y Agrosilvopastoriles.
Seguimiento y control del préstamo.
• Una vez realizada la plantación la entidad presentará a la sucursal del Banco la certificación del área.
• Certificación de los rangos óptimos para intercalar los cultivos y/o pastoreo.
• Realizar visitas sistemáticas de conjunto con el especialista del SEF a los prestatarios.
• Respecto a las entregas de préstamos exigir por el cumplimiento de establecido en el MIP al respecto.
Vencimientos:
Acorde a las fichas de costo presentadas para la aprobación de los préstamos.
Aspectos novedosos incluidos en la propuesta anterior:
Aparece una propuesta combinada de modalidades de financiamientos existentes.
Se incrementan las exigencias documentales para la tramitación, aprobación y uso de estos préstamos.
Se establece una nueva condicionante para aumentar el control de los préstamos concedidos.
Evita el incremento del índice de morosidad de la cartera de préstamos.
Se propone una variante de uso intensivo de la tierra.
Se minimiza el riesgo de recuperación en los préstamos forestales.
Se atempera el crédito agropecuario a las exigencias actuales en materia de producción de alimentos y de reducción de tierras ociosas.
Se facilita el surgimiento de nuevas formas de producción en el país.
Se contribuye con la implementación de las políticas del MINAG referentes al tema.
La propuesta anterior tiene como máxima aspiración la creación de las Fincas Forestales Integrales (FFI), las cuales constituyen la unidad de manejo forestal más pequeña en que se estructuran las Empresas Forestales y a nuestro juicio la solución más viable al problema actual de la reforestación en nuestro Municipio y en el país. Estas se fundamentan en la entrega de una superficie de tierra del patrimonio forestal (mayor de 20 hectáreas), con o sin bosques, bajo contrato a un finquero y su familia con el objetivo de desarrollarla mediante un plan de manejo forestal, elaborado y controlado por la dirección técnica de la Empresa.
Conclusiones
1. Los Sistemas Agroforestales dentro de nuestro Programa Alimentario se desarrollan bajo dimensiones ecológicas, económicas y sociales que posibilitan una variada aplicación de alternativas para la producción agraria bajo prácticas agroecológicas que no contaminan el medio ambiente y permiten el uso racional de los recursos disponibles en cada territorio.
2. La aplicación de las técnicas Agroforestales, representa en sí un sistema participativo de gran heterogeneidad, que viabiliza el intercambio e interacción entre los actores involucrados dentro y fuera del modelo de gestión y su estilo de trabajo conduce al desarrollo de una agricultura sustentable que puede contribuir a la seguridad alimentaria y mejorar la calidad de vida del hombre en su entorno.
3. A pesar de lo anterior nuestra institución no concibe la entrega de financiamientos de manera integrada para el desarrollo de los Sistemas Agroforestales.
4. Por su parte los préstamos forestales adolecen de un conjunto de dificultades que los convierten en altamente riesgosos e irrecuperables.
5. Tanto para dar solución a las dificultades anteriores como para propiciar el crecimiento de las producciones agropecuarias, y un mayor uso de la tierra cultivable, el Sistema Agroforestal constituye una alternativa viable, factible de implementación con múltiples beneficios.
6. Desde el punto de vista de lo regulado en el MIP se hacen necesarias algunas modificaciones que pueden ser evaluadas y llevadas a la práctica en breve.
7. Este trabajo constituye el preámbulo para futuras propuestas de financiamiento como es el caso del establecimiento de las Fincas Forestales Integrales (FFI) como forma de producción superior.
8. Existen experiencias favorables en la aplicación de los Sistemas Agroforestales, se trata de extenderlas, estimularlas y propiciarlas desde el punto de vista financiero.
Recomendaciones
1. Implementar las modificaciones propuestas en el MIP 230 en lo relativo a la concesión de préstamos para fomentar el desarrollo de Sistemas Agroforestales.
2. Aplicar de manera experimental en clientes seleccionados estas propuestas para demostrar en la práctica su viabilidad, beneficios e impacto.
3. Estudiar con más profundidad las experiencias existentes en el desarrollo de Sistemas Agroforestales y la creación de las Fincas Forestales Integrales para insertarnos con mayor intencionalidad en su aplicación extensiva.
4. Ejecutar acciones coordinadas con el Fondo Nacional para el Desarrollo Forestal y sus representantes en cada territorio para llevar a cabo estas propuestas, donde se incluyan por supuesto las referidas a la capacitación en esta materia.
5. Crear las condiciones necesarias para lograr la inserción del sector Cooperativo-Campesino (CCSF y Agricultores individuales) en estas propuestas de financiamiento.