El modelo matemático del dinero

El modelo matemático del dinero

Es algo aterrador, y que realmente da grima, pero el modelo matemático, del dinero actual, no existe, jamás llego a formularse, y el que existe, es una estructura en qwerty, no tiene ningún principio lógico, ni tiene el mínimo valor para el hombre.

Este texto va a probar, con rigor, el modelo matemático del dinero, que es el encargado de generar las crisis, y la esclavitud humana, es perfecto, es decir, esto mismo es lo único que se puede esperar de el, pero fuera de este punto, no cumple ni el mas mínimo axioma matemático.

Este texto, va a crear el modelo matemático del dinero, lo que la misma naturaleza matemática, designa, como equivalencia a una sociedad que forma una cadena económica, es decir, basada en los principios económicos del crédito, de depositantes del valor de crédito, y de demandantes del valor del crédito, para canalizar posibilidades no basadas en capacidades naturales.

Comencemos:

El modelo matemático del dinero tiene dos fallos:

El primero es una pequeña mentirijilla, que los bancos, llevan ocultando cientos de años a los gobiernos que es que el dinero real, tiene poder de nacimiento puro y propio, en cualquier sistema bancario, y eso anula toda la necesariedad del coeficiente de solvencia.

El segundo fallo, es muy simple, por el dinero en todo instante de nacimiento conservar valores reales, no tiene equivalencia de producto contable, y al solaparse poseedores del dinero con demandantes del crédito, cuando una persona paga su cuota, de dinero existente es su cuenta de depósitos, ese dinero no desaparece, al no tener naturaleza contable, y genera un excedente monetario.

Dinero real, significa lo siguiente:
El dinero es real, cuando, no hay nadie fabricándolo, no significa esto algo físico, sino una interiorización de equivalencia entre dinero y valor.

Y existe un tercer fallo en el modelo matemático del dinero, que si me permitís diré que es el más grave de todos aunque solo es una consecuencia directa de los otros dos fallos, que es que: en una economía, no todo es dinero, puede existir el valor suplantando al dinero.

El valor se define como: el valor es una equivalencia a precio de un producto, que no tiene equivalencia a dinero forzada, es decir, la economía, no necesita jamás equilibrio de dinero existente respecto a crédito existente. (Pero puede forzarse, que también lo veremos.).

Todo lo anterior es lo que explicara este texto.

Generemos un micro país de 5 habitantes para probar todo esto.

En este sencillo país, la gente solo consume un bien, por ejemplo coches.
Sus cinco habitantes trabajan en una fábrica que los produce.
Los coches duran 5 años, por definición de cadena,

Supongamos que el tipo de interés de este país, es del 5%, y que en el momento de estudio el coche vale 10.500 euros.

Veamos el cuadro de amortización de un ciudadano, que paga su primera cuota en ese momento, y de momento sabemos por aproximación, que la economía tiene una inflación, de subida de precios también del 5%, es decir el ciudadano que analizamos compro el coche por 10.000 euros.

		tipo %	5%
		importe	10.000,00
		años	5
	cuota	intereses	amortiza	pendiente
1	2.100,00	500,00	1.600,00	8.400,00
2	2.205,00	420,00	1.785,00	6.615,00
3	2.315,25	330,75	1.984,50	4.630,50
4	2.431,01	231,53	2.199,49	2.431,01
5	2.552,56	121,55	2.431,01	–         0,00

He tomado para el análisis un método de amortización en cuotas crecientes al tipo de interés, por ser el método más simple, sencillo y practico que debería existir pero que no existe, curiosamente en la actualidad.

Compongamos la cadena de la economía:

• Este individuo en este momento paga 2100 euros.
• El individuo que compro su coche el periodo anterior, pagara 2205/1,05= 2100 euros.
• El que compro el periodo anterior pagara 2315,25/(1,05*1,05)= 2100 euros.
• El que compro el anterior a el ultimo pagara 2431,01/ (1,05*1,05*1,05)= 2100 euros.
• El que compro el anterior y ya ultimo miembro pagara 2552,56/(1,05^4)= 2100 euros.

Por tanto tenemos que la caja bancaria del pago de cuotas de los individuos en esta cadena económica, es de 2100 euros X 5 miembros = 10500 euros.

Esta es una propiedad de las cadenas económicas, y quiere decir:

1: La inflación en una economía estable del crédito, es el tipo de interés.
2: la caja del banco, corresponde con el valor de venta del nuevo bien, que pasa en este caso de 10.000 euros a 10.500 euros.

3: la empresa puede pagar el salario justo a los trabajadores, y los trabajadores pueden cobrar el salario justo, debido a que, cobran en ese momento, 10500 euros, y sus cuotas bancarias, son de 10500 euros, y el valor de la producción es de 10500 euros.

De todo esto ya podemos establecer unas consecuencias:

¿Que es el dinero? El dinero es un producto de la economía que significa lo siguiente:
Todos estos individuos de la cadena viven en la más absoluta deuda, es decir, su función de consumo no tiene absolutamente, nada que ver con el dinero en posesión.
Pero esta economía, produce un valor, en este caso es de 10500 euros.
Y por tanto la economía, acepta un agente, que puede tener ese dinero y puede prestarlo, y su dinero nacerá también al tipo de interés, si no decide gastarlo: esa es la función de suplantación del dinero por valor.

Probémoslo:

	cuota	intereses	amortiza	pendiente
1	2.100,00	500,00	1.600,00	8.400,00
2	2.205,00	420,00	1.785,00	6.615,00
3	2.315,25	330,75	1.984,50	4.630,50
4	2.431,01	231,53	2.199,49	2.431,01
5	2.552,56	121,55	2.431,01	-0,00

En esta cadena del crédito, cuando ya esta formulado el nuevo crédito, sucede la economía tiene un crédito, de 10500 euros formalizado ese periodo.

El crédito de el individuo que ha pagado su primera cuota, implica que tiene un pendiente de amortizar, o deuda viva de 8400 euros.

El anterior individuo, la tiene de 6615 / 1,05= 6300.

Hay otro individuo que la tiene de 4630,50/ (1,05*1,05)= 4200 euros.

Hay otro que la tiene de 2431,01/(1,05*1,05*1,05)= 2100 euros.

Y el último individuo ya concluyo su pago y no debe nada. 0/(1,05^4)= 0.

(Como nota curiosísima que no explicare, fijaros que la reducción de deuda nominal, entre individuos, a un instante concreto, es la cuota nominal de ese periodo de cada individuo, eso económicamente, significa que, en una cadena agregada, la cuota nominal es la amortización real de cada individuo, y por tanto no tienen que existir cadenas de la base monetaria, sino solo del valor de intercambio, ese es el fallo actual del sistema a nivel de síntesis.)

Total si sumamos todo nos da una base monetaria de 31500 euros.

Esta base monetaria proviene de una cadena de valor que ha crédito a una tasa del 5% por tanto la base monetaria previa es de 30.000 euros= 31500/ 1,05.

Demostremos que es correcto todo lo dicho y referido.

Veamos la naturaleza de vida y de muerte del dinero o del valor:

Compongamos la cadena de intereses de este país:

	cuota	intereses	amortiza	pendiente
1	2.100,00	500,00	1.600,00	8.400,00
2	2.205,00	420,00	1.785,00	6.615,00
3	2.315,25	330,75	1.984,50	4.630,50
4	2.431,01	231,53	2.199,49	2.431,01
5	2.552,56	121,55	2.431,01	-0,00

• El individuo que paga su primera cuota en intereses paga 500 euros.
• El individuo que paga su segunda cuota paga 420/ 1,05= 400 euros.
• El individuo que paga su tercera cuota paga 330,75/ (1,05^2)= 300 euros.
• El individuo que paga la cuarta cuota en intereses paga 231,53/ (1,05^3)= 200 euros.
• El individuo que paga su 5ª cuota en intereses paga 121,55/ (1,05^4)= 100 euros.

Si sumamos los intereses que pagan los individuos en ese momento da 1500 euros.

Es decir, los intereses que pagan simultáneamente los poseedores del crédito por su crédito coincide exactamente, con el aumento de la base monetaria, necesaria para remunerar el valor presente en la economía, que puede ser dinero, perfectamente.

A través de esto si lo deseamos ya componemos la función de nacimiento y muerte monetario donde podemos identificar el nacimiento del valor, que puede ser dinero, como el aumento del crédito, ínter periodo, y podemos identificar la muerte del valor o dinero como la amortización que realizan los individuos en la cadena.

Veámoslo:

	cuota	intereses	amortiza	pendiente
1	2.100,00	500,00	1.600,00	8.400,00
2	2.205,00	420,00	1.785,00	6.615,00
3	2.315,25	330,75	1.984,50	4.630,50
4	2.431,01	231,53	2.199,49	2.431,01
5	2.552,56	121,55	2.431,01	-0,00

• El individuo que paga su primera cuota en ese momento amortiza 1600 euros.
• El individuo que paga su 2ª cuota amortiza 1785/ 1,05 = 1700 euros.
• El individuo que paga su 3ª cuota amortiza 1984,50 / (1,05^2)= 1800 euros.
• El individuo que paga su 4ª cuota amortiza 2199,49 / (1,05^3)= 1900 euros.
• El individuo que paga su 5ª cuota amortiza 2431,01 / (1,05^4)= 2000 euros.

Sumando la cantidad que amortizan entre todos da 9000 euros.

El decir el ciclo económico del VALOR, que puede ser dinero, en esta economía es muy simple, en esta economía, han nacido en ese momento, por propiedades de la cadena económica, 10500 euros, de los cuales 9.000 euros han muerto, al ser los que se amortizan, y 1500 euros, remanentes han permanecido permitiendo la remuneración del valor que tienen todos los bienes, de la sociedad. 1500+ 9000= 10500.

Todo lo que hemos visto lo podríamos expresar en el siguiente grafico:

	previa 30.000
Caja	Base monetaria	Amortización	intereses
Cadena	31.500,00 €	Cadena	cadena
10.500,00	10.500,00	9.000,00	1.500,00
2.100,00	8.400,00	1.600,00	500,00
2.100,00	6.300,00	1.700,00	400,00
2.100,00	4.200,00	1.800,00	300,00
2.100,00	2.100,00	1.900,00	200,00
2.100,00		2.000,00	100,00

Implicaciones de la cadena:
(Esto puede ser más difícil, si lo es, pasa a la parte de los ejercicios.)

1: La naturaleza del intercambio es la naturaleza del valor:

Es decir en esta economía, existe y existirá una base monetaria, es decir, un valor global del producto que mantiene coste en esta economía, y por tanto, se le presupone un valor, y de hecho lo tiene, pero puede ser solo de valor, no de dinero.

2: lo único que mantiene en equilibrio una economía, es la naturaleza del intercambio, si esa estructura se mantiene, llamémosla transbase de consumo a producción, la economía esta en equilibrio, no así, si el intercambio obedece por ejemplo a transbase de consumo a ahorro monetario dinerario por ejemplo, si se produce en medias, es decir, es algo imposible, que el ahorro monetario medio en un sistema estable pueda aumentar o disminuir por naturaleza económica a una tasa superior a la del tipo de interés. Este es el principio que viola el coeficiente de solvencia, y que os arruina las economías.

3: Cualquier sistema económico, acepta la existencia de eso que se llama dinero.
Su condición de existencia no obedece por el contrario a la condición de necesario.
Pudiendo existir sistemas concentrados al valor puro, sin reserva monetaria, y absolutamente, estables.

4: el significado del dinero, es que es un producto social, que de existir, nace por la naturaleza del intercambio, y al estar insertado en el principio del valor, esta sujeto a remuneración al tipo de interés, pero esa remuneración, es fiduciaria, es decir, su remuneración es automática y se produce como simple principio contable, aplicándosele cambios de valor a medida que el valor de las cosas sube.

5: la naturaleza del dinero, permite totalmente, su remuneración, al tipo de interés de la economía, pero su remuneración implica un proceso de aplicación humana de aumento del valor, debido a que lo único que la naturaleza económica remunera es el valor por ser algo totalmente, presente en todo el sistema pero que no tiene naturaleza material.

6: todo el sistema deriva de la existencia de la cadena de caja bancaria, no de la de la base monetaria por tanto, si existe caja bancaria, habrá préstamo, o dividendo social del valor, y eso es principio universal del valor, algo que no cumple el sistema actual como veremos.

7: la propensión al dinero, que pueden tener los agentes económicos, no tiene ningún significado de utilidad a ningún sistema económico, es decir, cuando el intercambio de valor y su generación se frena por interés de generar dinero los agentes, el sistema económico lo impide debido a que, el aumento del dinero no puede suceder si no se produce el aumento del intercambio de valor, es decir, si la inflación es distorsionada respecto a la económica. El sistema actual no lo impide por el coeficiente.

8: El dinero en cualquier sistema económico, es consumo, o si no es anulación del riesgo, nada mas, pues la naturaleza del intercambio y la de la existencia de valor, sigue intacta sin dinero, pero aparte se debe a que, la naturaleza del dinero en posesión permanente no obedece a la naturaleza del intercambio, y remunerar el dinero, es pervertir la naturaleza del valor, que es un puro producto social, que existe en todos sus miembros no en los poseedores del dinero, por poseerlo, y remunerar el dinero, impide la posesión común de todos los habitantes del valor, que les corresponde por génesis humana debido a que, quien produce el valor es el intercambio, y este es un producto que produce toda la acción humana, y que quien no la produce, es precisamente, quien ansia el dinero, como posesión y como remuneración.

9: el dinero, y su naturaleza de posesión no obedece a deber tener remuneración alguna, es decir, como es valor consumo aun no producido, pero legitimo de su dueño, su remuneración será del 0% de tipo de interés, aunque por razones técnicas de emisión de dinero, puede ser mas alta, en cuyo caso la compensación al resto de agentes, será de un tipo de interés al préstamo mas alto.

10: El diferencial mínimo, entre remuneración de depósitos de un país, y el tipo al que se concede el crédito, será como mínimo el crecimiento, económico, pero no tiene incidencia, si es superior.
La demostración es que si el diferencial es menor, sigue existiendo propensión a no materializar el dinero a consumo, pues los precios tienden a bajar a la tasa del crecimiento, y el motivo por el que si es mayor no tiene ninguna importancia, se debe a que puede servir de este modo para corregir actividades ilegales, y por que de ser mayor a quien perjudicara siempre es al dinero poseído y no consumido, pero como su virtud es el consumo, es un sobre incentivo a la acción económica justa, para todos.

11: El tipo de interés es una semi falacia económica, no es determinante para la estabilidad de un sistema, salvo si se entiende como diferencial de tipo entre depósitos y tipo de interés para préstamos.
El tipo de interés, es un producto social, únicamente, que determina la atribución de valor que desea dar una sociedad a sus bienes, y por tanto, es libre, y eso implica es y debe ser fijado puro por una autoridad monetaria, y no acepta ni estrangulación, ni coacción, es decir, el mercado interbancario que usan los bancos, es ilegal, ya que modifica el tipo de interés, sin beneficio ni propio ni ajeno, el tipo de interés no es ninguna variable económica, y solo el banco central tiene autoridad para modificarlo, y aparte el mercado interbancario, es ilegal, actualmente, por que el dinero de caja bancaria no es el que se presta, sino que lo que se presta son el liquido de depósitos, y como hemos demostrado eso es un error económico.

12: el dinero, susceptible en términos naturales de ser prestado es el que exista como caja bancaria en cada banco, independientemente, de la existencia de depósitos, esto es un error imperdonable que comete actualmente el sistema bancario y que es el que os da las crisis, como demostraremos. Los bancos lo que si tienen es principio natural de mercado entre ellos de derechos de préstamo, es decir un banco puede vender una capacidad de préstamo mayor a otro, y retraerla de si mismo.

13: la naturaleza del valor si es mutante, es decir, es imposible para el hombre predefinir que en una economía, el crédito, de el siguiente periodo por ejemplo pasara a ser de 10500 euros, cuando la economía, puede interiorizar por error de los agentes, que el valor de la producción que va destino a crédito, es de 14000 euro, o tan solo de 8000, para todo esto, daremos vías, luego.

14: la naturaleza de los métodos de amortización es errónea, también, debido a que el banco central para definir patrones estructurales, del crecimiento, puede necesitar variar el tipo de interés del préstamo, y eso implica que, el método de amortización empleado en un país, no debe estrangular al cliente bancario, y eso implica que ante una variación de tipo de interés del 2%, su cuota debe variar un 2% también, es decir, si pasa del 5% al 7% la cuota de un cliente, debe variar un 7% de un periodo a otro, es decir, el único método racional, es el de las cuotas crecientes al tipo de interés, y eso se corrobora, ya que en el , la cuota, es la cuota técnica del alquiler del bien, que coincide con el salario medio técnico de una persona.

15: la posible operativa de beneficio de un banco, por prestar dinero, solo puede nacer, como coste para quien toma el crédito, no como coste para la sociedad, sobre la naturaleza del valor, es decir, el sistema demarcado como en diferencial, solo puede ser aplicado por el banco central, jamás por un banco, debido a que la economía interioriza una mayor tasa de inflación para esa economía, y por tanto, a quien toma crédito, no le supone coste de servicio, sino que lo supone para toda la sociedad.
El beneficio de un banco, solo puede aparecer por comisiones de servicio bancario, jamás por diferencial, y eso referido al crédito, implica la comisión, de un banco, nace en una cuenta paralela a la del crédito, donde el individuo que toma un crédito, deberá depositar en un momento u otro, o según ley o exigencia del banco, el dinero, pero siempre el coste bancario, repercutirá en quien toma el crédito, y será por tanto coste real, no interiorizado a la inflación de equilibrio. A nivel económico, eso no impide el crédito ni lo frena, pues supone una interiorización media al nivel de precios del alquiler técnico de los bienes.

16: el dinero deposito es absolutamente, legitimo y derecho del cliente bancario que tiene un crédito concedido, poseer una cuenta de remuneración en la que su remuneración no sea la de los depósitos comunes sino remuneración al tipo de interés que se concede préstamo, el motivo es muy sencillo, esa cuenta representa anulación del riesgo, no rentabilidad, debido a que esta insertada como estabilizadora de las finanzas personales, de quien toma crédito, y supone amortizaciones no realizadas a la fecha, pero que podrían realizarse, por el cliente. (Y las amortizaciones viajan a la inflación, en cualquier economía, ya que son periodos medios de anticipo del final del crédito.)

17: la aportación máxima que un individuo, puede realizar a esa cuenta será como mucho del 100% de la cuota periódica que pague, debido a que sobre el nivel agregado, prima la media, y la media, condiciona que si el aporte medio, fuese mayor, un individuo se esta autofinanciando, del hecho de tomar crédito, ya que a nivel agregado si todos los individuos pudiesen hacer un aporte superior al 100% implicaría en media, la economía, retiene mas depósitos de dinero netos, que crédito neto, en la economía, y el valor del dinero sobrepasaría el valor del valor, que existe en la economía, es decir, un individuo que aporta mas de un 100% a esa cuenta, implica en términos netos, no tiene necesidad del crédito, pero acude a el para obtener una mayor rentabilidad por un dinero que ya no tiene naturaleza de anulación del riesgo. Eso solo puede pasar en crisis del valor forzando el sistema efecto expulsor puro, del círculo vicioso.

18: esa cuenta de alta remuneración, es la que genera la equidad social, en cualquier país, y la generara por siempre, debido a que no permite la perversión del dinero si no su reparto social, como es digno, debido a que también sustituye parte del valor social de la economía, y por tanto, si un estado lo determina como correcto, no permitirá por ejemplo mas de un 50% de aporte a esa cuenta.

19: Es de esa cuenta de la que un banco obtendrá la comisión de servicio al cliente, pudiendo por motivos de riesgo, un banco exigir, aporte a esa cuenta mínimo o no.

20: la economía es circulación del valor: esto significa que una economía, nace del intercambio, y por tanto, de no producirse intercambio alguno, en términos netos la cuota media que paguen los individuos en ese periodo debe ser 0 euros, y el modelo del dinero si cumple esta propiedad.

Materialicemos el modelo matemático del dinero a la economía real.:

1º: el principio prima del intercambio monetario sera el dinero de caja bancaria, que mide la generación de valor:

Ejemplifiquemos un caso de estudio.

Los individuos de esta sociedad tienen un cierto ahorro líquido bancario, llamado dinero.
En el proceso en que esta economía debería de haber producido un producto llamado valor y sintetizado a una noción de precio, por ejemplo en el momento que la producción de bienes con destino crédito debería de valer 10500 euros; nos encontramos con un hecho curioso, nadie ha deseado comprar nada en ese periodo temporal, o no ha sido posible producirlo debido por ejemplo a una guerra.

Es decir el valor que debería de ser de 10500 euros en ese periodo, es de 0 a nivel real.

Bien, los individuos, como se lo exigen los bancos, y disponen de ahorro, usan el ahorro que poseen para pagar su cuota, y total, en caja del banco, efectivamente, han entrado los 10500 euros.

Bien, pero esta sociedad se enfrenta a un hecho insólito, los bancos, por lo que sea no han concedido ni un solo euro en crédito nuevo.

Como el principio madre del sistema economico, es el equilibrio de caja, la caja es excedente, es decir, en este caso la caja es excedente en 10500 euros, y el estado puede gastárselo, y desde su gasto, les llegara de nuevo a los agentes, o bien, puede dárselo directamente.

A nivel práctico, cuando las economías no consiguen sintetizar de modo correcto, el valor que deben producir, de cara a mantener y reforzar el nivel general de precios, es más útil, que el estado se lo gaste, aparte que coincide con lo que llamáis crisis.

Bien, pero los 10500 euros retornan a los individuos, y por tanto, a nivel neto, su cuota bancaria ha sido de 0 euros, pues el dinero era real, y siempre fue considerado real, y respetada su naturaleza matemática autentica que implica que el valor jamás muere sino que evoluciona en su senda económica, preestablecida por el hombre, es decir siempre se forzara para que el valor presente en la economía aumente, al tipo de interés, y de ese modo, la naturaleza del valor, jamás podrá hacer al hombre daño en media.

La naturaleza matemática del dinero es simple, es un producto, como cualquier hecho físico que contiene las leyes de la perpetuidad del movimiento, es decir si un mecano esta inmóvil, no se moverá jamás, si parte de un movimiento, mantendrá el movimiento siempre. En economía, Si hay tipo de interés, implica también habrá inflación.

Bien, este es el fallo mas gordo del actual sistema financiero actual, que usáis, ya que el se apoya en el equilibrio de caja global, eso que se llama base monetaria.

Y al fijarse en esta cadena por el hecho de referirla a dinero, y no a valor, sucede una cosa.

Si los individuos pagan su cuota de dinero que mantienen como ahorro, implica, la base monetaria se reduce en esa cantidad, pero no va a retornar despues de pagar la cuota, sino que va a morir, el dinero, algo que en crisis os la puede enquistar; el motivo es simple, cuando un individuo, paga su cuota con dinero proveniente de ahorros sucede que una parte de su cuota va destino amortización de la deuda global del cliente, si en el ejemplo todos los individuos hiciesen eso, implicaría, la base monetaria se reduciría en ese periodo en 9000 euros, desde 31.500 euros, que seria su cota natural, pasando a ser de 22500 euros, pero el crédito existente en ese instante temporal seria de: solo 21000 euros, ya que el crédito previo era de 30.000 euros, y en el instante concreto, no se formalizo ninguno nuevo, y se amortizaron 9.000. 30.000-9000=21000.

Si todo es dinero como hoy DIA, el crédito pasara a ser de 21.000 euros, y los depósitos tenderán a valer, 22500 euros. El dinero tiene valor puro en vuestro sistema, los bancos tratara de incentivar el crédito bajando el tipo de interés pero no vale eso de nada, salvo si esa medida consigue aumentar la propensión al crédito, y en crisis no lo consigue, pues lo que hay es miedo a nuevo crédito, y con muchos motivos. Y el dar métodos de amortización, que dan capacidad real al reducir el tipo de interés no vale de nada, por que estos mismos métodos, pueden despertar un miedo paralelo, en el proceso contrario.

Sin embargo el sistema creado que es el modelo matemático puro del dinero, implica, como después de pagarse los 10500 euros de cuota el estado se los devuelve a los ciudadanos, sucede que,
La base monetaria si todo era dinero previamente, es de 31500 euros, y el crédito existente es de efectivamente 21000 euros.

Es decir, el modelo corrige la incapacidad que tiene muchas veces la economía de sinterización del valor a precios de producción, y determina que la economía, absolutamente, siempre seguirá la senda estable del nacimiento del dinero/valor.

Esto es importantísimo, por que en vuestro modelo, imaginemos, que estamos en crisis, y la gente no quiere hacer circular el dinero, y producir consumo, y los precios comienzan a bajar, y eso refuerza la idea de mantener el dinero, la gente que lo posee, muy bien, pudiese ser, que los ciudadanos, realmente, consigan, pagar una cuota, por que tengan el mínimo ahorro, pero ahí acaba el sistema financiero, cuando la gente que tiene un crédito, consumen su ahorro medio, todo se vuelve insolvencia. De todo el mundo. Y se ha conseguido lo esperado, la recesion, pues, nadie quiere de los que pueden consumir, consumir; y nadie puede pagar tampoco, y encima todo el sistema es insolvente puro, y encima el estado sube salarios a quien menos lo necesitan, los funcionarios, algo que aparte es injusto, y es demostrable, y en mi opinión es terrorismo, pues devuelve un dinero que es de todos los agentes solo a una clase sindicada.

Lo que he querido demostrar es simplemente, que la naturaleza del dinero en posesión es la de la circulación, imprimiendo mecanismos obligados de circulación del dinero incluso vuestro sistema seria salvable. Para dar confianza solo se necesitan métodos de amortización estables, como las cuotas crecientes al tipo de interés, y el sistema necesitaría también, un tipo de interés para los depósitos bastante mas bajo que para los crédito, y jamás padeceríais crisis, es un tema de que no se ha sabido solucionar el tema del valor consumo o del valor deposito.

Una crisis suprime como la que habéis padecido, se podía haber solucionado, en media hora, modificando tipos relativos entre depósitos y crédito, si la… de métodos de amortización que se dan, se hubieran corregido.

(El banco central debería haber prohibido hace muchos años métodos de amortización como el francés para hipotecas, y de producirse una crisis del crédito, debería, haber marcado un diferencial, un impuesto fuerte a los bancos entre el tipo al que toman dinero y al que lo prestan, y el sistema actual, jamás os daría crisis, es imposible.)

En nuestro sistema siempre al generarse una crisis del valor producto temporal, se generara una espiral pura de salir de la crisis.

El motivo es muy sencillo, al redistribuir el estado el dinero, jamás el hecho mismo ha generado ningún tipo de insolvencia media, aparte de el riesgo propio que cada banco asuma en operaciones temerarias. Que en los países que el estado permite liquidar casi físicamente, al cliente, tiende mas a producirse si cabe.

De hecho el sistema podría seguir su marcha indefinidamente, en el caso de una sociedad que ya no demanda nada el crédito, tal vez por fobia social a los bancos.

Al final esa sociedad, tendría solo el dinero, que poseyeran los ciudadanos. Y que se intercambiaría, y ya el tipo de interés por definición seria 0%, y ya esta. (Proceso de retorno del tipo de interés al del dinero consumo sin crédito, también marcado por el modelo en su pauta de no remunerar los depósitos que no tienen destino reducción del riesgo, con equivalencia a amortización.)

Pero lo mas seguro es que la gente retoma la confianza, pues saben en media, siempre el sistema permite el pago, no como el actual, que es erróneo puro, y es imperdonable.

Y la retoman por un hecho objetivo, al final no se si lo veis, si todo el dinero fuera deposito, habría mas depósitos que valor pendiente de amortizar, y por tanto, la falta de valoración de la producción se trasladara a valor de los bienes existentes.

Es decir, este sistema no es máximo estable, pues el valor monetario del dinero, es superior al pendiente de amortizar de toda la sociedad, pero es absolutamente, estable, debido a que el sistema permite en caso de que no haya crédito seguir existiendo.

El modelo matemático que argumenta esto es sencillo, la caja bancaria, es lo único determinante del intercambio, en este caso el fallo económico es que no ha habido nuevo crédito, y por tanto, el valor producto debe repartirse entre todos los productos existentes.

Equivalente, si este sistema proviniese de un sistema en el que , el dinero era menor, de lo que es el valor estable, en ese caso implicaría, el dinero real, gana capacidad respecto a la deuda del sistema, y el sistema les da capacidad real a todos los individuos, desde su naturaleza privada.

Lo único importante que hemos visto es que el nuevo sistema no necesita ningún mecanismo real para hacer nacer el dinero, debido a que, el dinero nace puro y solo, es decir, la caja del banco, es la que determina el crédito, a disponer para el mercado, o por estado para repartirlo. Y el dinero que sean depósitos nace por el principio del valor, es decir, permite su actualización, para que en un sistema estable, la proporción de valor, sobre la proporción de dinero que exista permanezca constante, si ese dinero tiene naturaleza de reducción de riesgo si su naturaleza es la de la posesión, no debería de estar ni remunerado, o lo mínimo. Opino, por principio de equidad y génesis.

La mayor destrucción de la economía, se produjo no por la crisis suprime sino, por el abandono del mercado interbancario por los bancos, que hizo subir en esta situación, curiosamente, el tipo de interés, en vez de bajarlo, que en vuestro sistema tal vez si consiga reactivar la economía, por los métodos sin sentido que ofrecen los bancos.

El mercado interbancario debe ser prohibido, si se basa en precio final para el cliente, o si se permite la no concurrencia de los bancos a el.

Veamos, otro ejemplo de aplicación:

Imaginemos que venimos de la cadena donde el valor de los bienes producidos en el periodo anterior es de 10.000 euros, y que en este periodo, deberían de ser de 10.500 euros, y supongamos que efectivamente, el valor del crédito para ese periodo es de 10.500 euros, bien esa que es la situación mas idónea que existe, veamos si es estable en vuestro modelo.

Sobre nuestro modelo matemático ningún problema, la caja del banco va a ser 10500 euros, provenientes por ejemplo de que la gente tenia algún tipo de ahorro monetario, y bien, la venta de `producción se realiza, y nuevamente, los agentes recogen esos 10500 euros, que siguen como depósitos y por tanto, al estar en la cuenta de anulación de riesgo serán remunerados.

Pasemos a ver vuestro modelo.

El modelo, actual, necesita un pequeño monstruo, que es todo menos adecuado a las economías, llamado coeficiente de solvencia, pues si no existiese, sucedería, que efectivamente, la deuda se reduce 9000 euros, al pagar los miembros con sus ahorros la cuota, y sobre la estructura de base monetaria como vimos, existirán 22500 euros, y sobre la de deuda viva, como vimos, existirán 21000 euros.

Es decir, este sistema tiene capacidad única y excedente de 1500 euros, que son los que podrán prestarse, únicamente, y por tanto la producción no podrá financiarse.

Pero no hay problema en vuestro sistema, para eso existe el coeficiente de solvencia, otro invento mas humano que no vale para nada.

Que dice lo siguiente, creemos dinero, si nos surge una necesidad de préstamo creemos dinero, y para que esto no sea monetizar, hagamos, que ese dinero creado, implique deuda para el banco, como es obvio, al servir a un fin como el dar crédito.

Así que el sistema ya es de otro modo, los bancos, emiten 10500 euros, con los que alguien toma el crédito, y la fábrica remunera a los trabajadores con 10500 euros.

Bien, veamos la base monetaria.

Previamente era de 30.000 euros, se amortizan 9000, se emiten 10500, y 1500 son intereses remanentes que permiten remunerar la base hasta 31500 euros, similar al crédito existente.

Es decir todo cuadra, es un invento fantástico el coeficiente de solvencia, salvo por un detalle, este es el único punto estable de existencia, pronto veremos esto. La forma de verlo es simple, el coeficiente, no es ninguna función económica, no tiene principio de existencia, le da igual, 10500 euros, que 20.000, que 50.000 que lo que sea. Y los parámetros de control que le operan no valen para nada, como la reserva de caja bancaria. Y es ilegal, como demostrare.

Pasemos a otro escenario de análisis:

Imaginemos que el valor de la producción, no es de 10500 euros, como en el anterior caso, sino que hay alguien que se arriesga a pagar por ella 15000 euros, por ejemplo:

Veamos como funciona el modelo del coeficiente de solvencia primero:

Se emiten 15000 euros, se vende el bien, y se redistribuye el valor, monetario, y la gente paga su cuota y todo es correcto, en principio.

Ya que la deuda monetaria, pasa a ser, de 30000-9000+15000= 36000 euros,

Y la base monetaria de depósitos es: 30.000+1500+ (15000-10500)= 36000:

Es decir, los intereses son 1500 como sabemos, y el bien, vale 15000 pero la cuota bancaria solo era de 10500 euros, por tanto todo cuadra, con el coeficiente como siempre, es un invento genial, pero es incorrecto del todo veámoslo:

Analicemos que sucede con el modelo matemático del dinero:

En este sistema entran en caja del banco, 10500 euros, y hay que prestar 15.000, total, el estado cobra impuestos a los habitantes por valor de 3500 euros, y ya hay ese dinero para préstamo.

Al producirse, el crédito, remunera el salario medio, y por tanto a los ciudadanos, les devuelve 15000 euros.

Es decir, el impuesto es neutro para el individuo, pero auto genera que el aumento del crédito, no tenga compensación con dinero, como sucede con el coeficiente de solvencia.

Es decir, sobre equilibrio de bases monetarias si todo fuese dinero, previamente, implicaría, la nueva base monetaria, seria de tan solo 31500 euros, y el crédito de la sociedad seria de 36.000 euros.

¿Por que esto es ético, y no es ético, ni correcto el coeficiente de solvencia?

Muy sencillo, la economía a cada agente debe garantizarle si es agente medio, la capacidad de deuda contraída, no mas, debido a que, la capacidad de poseer algo será fruto de la capacidad de contraer riesgo, no de aprovecharse del riesgo de otros agentes, que si deriva en erróneo, también, corregirá a la media, y ya serán todos los agentes medios los beneficiados, pero de existir ese momento será futuro, no presente.

El coeficiente de solvencia, en este caso traslada dinero real al ciudadano medio, ya que eleva directamente su salario real, eso es un error imperdonable debido a que, esta produciendo una función de monetización real al sistema, similar a que al estado le diera por dar a la maquina con aleatoriedad, y no tiene naturaleza de generar inflación económica, sino aleatoria, desestabilizando todo el sistema, probémoslo:

Como los individuos cobran en ese periodo 15000 euros reales, en vez de 10500, implica podrían amortizar parte de su crédito, sin esa amortización tener naturaleza de cuota, eso implica, todo el dinero amortizado es reducción de la base de deuda global del sistema, y preservación del dinero en el sistema en la base de los depósitos;

Y por tanto sobrarían en el sistema de coeficiente 3500 euros, que no demanda el sistema. Es decir, el coeficiente monetiza indirectamente, las economías, cuando la base del crédito, es superior a la teórica y os deflacta, cuando es menor, dicho en plata, produce dinero barato, en expansiones, y os expansiona mas, siendo expansiones que solo son monetarias, no de valor, y en contracciones os machaca, de modo puro.

Funciona al contrario del modelo matemático del dinero, que en crisis, refuerza los depósitos reales de la media de personas, y en expansiones, elimina el dinero, pues la especulación en valor de producirse, solo puede tener naturaleza de valor, algo que pueda repartirse en cargas y en beneficios para todos los individuos.

Y eso mismo implica un banco la financiara, y por tanto, también debe correr algún riesgo medio, si se confirma como especulación, y no cambio de preferencias estructurales de la sociedad.

Que significa que digamos que puede obedecer a preferencias reales de la sociedad:

Muy sencillo, lo que hemos descrito es en realidad un modelo global, económico, que implica la preservación y la consecución de las preferencias y necesidades de la sociedad.

Para interiorizar el crecimiento, no es para nada necesario, ni obedece a sentido practico, el aumento de la base monetaria, sino que de producirse, sobre el nivel corriente de los precios de los productos que experimentan aumento de productividad lo que se producirá es una corrección sobre su precio a la baja, pero no implica expandir el crédito, por encima de la senda tendencial, para nada.

La naturaleza de las expansiones o contracciones de la inflación de la economía, sobre la senda teórica, obedece a un sentido de sociedad propio y que autodefinen los ciudadanos, no el estado, y que concentra el modelo económico, a una imagen, que permita el desarrollo máximo de la sociedad.

En expansiones de la inflación, el dinero, deposito, desciende respecto, al valor de toda la cadena de deudas, indicando la sociedad se decanta de modo puro al crédito, es decir, deciden concentrar su consumo en valor añadido, en consumo de posibilidades, del individuo medio, en un instante en que no tiene capacidad real de materializarlo, pero donde toda la sociedad es la que concede el crédito a esa persona para que consuma, y por cadena económica, en media, todos se conceden crédito, antes de que en el individuo surjan las capacidades materiales de materializar el crédito.

En contracciones de inflación, implica que la sociedad, renuncia, a adquirir las cosas en un momento, en que por capacidad natural, no tendrían, y desean, consumirlas solo cuando, tengan una mayor capacidad de consumo.

Esta es la explicación que en países que deberían de crecer y ampliamente, la corrupción del sistema bancario, y la esclavitud del individuo al mismo, y el que el sistema autofinancie sus expansiones de sablar al cliente, y donde los bancos, generan sistemas que impiden identificar preferencias a los clientes, esos países, no se desarrollaran, o lo harán, siendo esclavos, y desaprovechando, la eficiencia.
Es decir, un sistema bancario adecuado, da el mayor valor añadido a un país, en mi opinión el español, llevara a la esclavitud a los pobres desgraciados, que acudan a el, y a toda la sociedad, tras nacer una crisis, les arrastrara al fango, de la pobreza.

Básicamente, lo que aquí se expone es que cada sociedad tiene derecho legítimo a legitimizarse en medias puras, y a no legitimarse por polaridad, que obliga el sistema bancario actual, ya que, alguien en vuestro sistema debe tener el dinero, y eso impide que la sociedad en media, haya decidido decantarse por el crédito puro o por el ahorro puro.

Suponiendo que en una sociedad cualquiera todo el dinero deposito este decantado en esa cuenta de ahorro vinculado al crédito, veamos, la tendencia social del país, en nivel de crédito y en crédito medio:

Un ejemplo imaginemos que la variabilidad media, o el ahorro medio, por aporte a esa cuenta de alta remuneración, fuera en una sociedad media del 50% veamos que sucedería.

financiación		Variabilidad
100%		50,00%		50,0000000%
50,0000000%		50,00%		25,0000000%
75,0000000%		50,00%		37,5000000%
62,5000000%		50,00%		31,2500000%
68,7500000%		50,00%		34,3750000%
65,6250000%		50,00%		32,8125000%
67,1875000%		50,00%		33,5937500%
66,4062500%		50,00%		33,2031250%
66,7968750%		50,00%		33,3984375%

Esta tabla indica que si el sistema nace con equivalencia de depósitos y crédito, y de golpe la gente empieza a solo tomar crédito, en caso de que puedan depositar dinero en esa cuenta, un 50% de la cuota bancaria, implicará, en el primer periodo financiaran un 100% del bien en compra, eso les genera sobre el valor de los bienes un ahorro del 50%, después solo necesitaran financiar, un 50%, eso les generara un ahorro, del 25%, después financiaran el 75%, etc., etc., generando una sucesión convergente, a la cual, la financiación media, será del 66,80%.

Es decir a medida que la sociedad renuncia al crédito, disminuye el riesgo privado medio, que es lo que deseaba demostrar, para decir, que si los bancos, se vuelven corruptos, los individuos tienen todas las armas para corregirles, anulando el riesgo medio.

Veamos si la variabilidad es del 10%:

financiación		Variabilidad
100%		10,00%		10,0000000%
90,0000000%		10,00%		9,0000000%
91,0000000%		10,00%		9,1000000%
90,9000000%		10,00%		9,0900000%
90,9100000%		10,00%		9,0910000%
90,9090000%		10,00%		9,0909000%

Bien, la sociedad a nivel privado corre riesgos autorizados por los bancos, pero, parten de la necesidad de financiar el valor añadido, es decir tienen crecimiento, tienen, propensión, y ven estabilidad en sus vidas, pero si se equivocan el modelo al retornar a niveles del inflación menor, les proporcionara el ahorro, para poder siempre materializar su visión, no así si el que se equivoca es uno solo.

La gente en este escenario medio financia un 90,90% final medio.

Es decir es en todo momento la sociedad la que define su modelo económico, de endeudamiento máximo o menor. Al haber mas dinero neto sobre producción financiada el nivel general de precios lógicamente, ira subiendo a medida que la sociedad se hace partidaria de este tipo de modelo.

( el modelo conduce si hay utilidad en invertir a crédito se haga si eso sucede al igual que desincentiva el crédito, cuando el nivel del crédito sobre ahorro medio cae, como debe ser lógico, de hecho la economía genera un muelle de donde jamás saldrá, pero que contiene sus preferencias, posibilidades reales, y equilibrios múltiples.)

Pero lo importante es que este modelo por ser el verdadero, el que designa la naturaleza económica, del valor, jamás os dará ni una sola crisis, y aparte permitirá cada sociedad orientarse pura, a la mejor media económica propia.

De hecho cuando un agente se equivoque en la sociedad, la economía tomara el mando de vuestras vidas, y os conducirá al equilibrio real, que necesitéis, y que vosotros mismos estéis demandando, equilibrando el riesgo medio privado, a la posibilidad media de asumir riesgo de los agentes, demostrémoslo:

Imaginemos que hay un individuo que por el coche, cuando debería de valer, 10500 euros, decide comprarlo por 15.000 euros.

Bien, este individuo, esta marcando una tendencia, esta demarcando a la sociedad que el desea mas crédito, y que el da un valor mas alto al bien, que el que tiene, que el esta dispuesto a financiar mas cantidad neta del bien que consume, que decide consumirlo cuando no tiene la posibilidad media descrita en el equilibrio medio de la variabilidad.

Este hombre es un creador de mercado puro, y esta enfrentando, su deseo al del resto de la sociedad, por que el también es parte de la sociedad y esta decidiendo cambiar los equilibrios medios.

Y efectivamente, no hay ningún motivo por el que esto tenga que ser un error, debido a que, efectivamente, la sociedad puede legitimar al individuo, que opina de modo diferente y al siguiente periodo, la inflación subir a otra tasa, pero la sociedad mantendrá un equilibrio muy fuerte para evitar que la tendencia avance sin soporte, eso que se habla habitualmente, en los mercados charlistas cuando el mercado avanza por desequilibrio permanente, este sistema jamás lo permitirá.

Para hacer la prueba, mantengamos el supuesto, de financiación a periodos medios, si este individuo aumentase el plazo medio de financiación, simplemente, tampoco el individuo tendrá capacidad mayor de modificar la tendencia social.

Probémoslo.

Este individuo compro efectivamente, en 15.000 euros.

Si el plazo de crédito, mantiene el medio temporal implica:
La cuota de todos los individuos de la cadena debería de pasar de 10500 a 10500*1,05= 11025 euros, como esta media la mantienen ya solo 4 individuos será, 11025/5*4= 8820 euros.
Y el individuo en su primer pago de una deuda de 15000 euros, pagara, (15000/5)*1,05= 3150 euros, total de ambas partidas, 11970 euros.

Es decir, el nuevo valor de venta debería de ser de 11970 euros, es decir el sistema mantiene resistencia pura al cambio, ya que mantener el cambio medio sin error del individuo implicaría que la nueva venta se vendiese por 15000*1,05= 15750 euros.

Que podría pasar pero el salario medio real de los ciudadanos, en todo el proceso permanece estable, es decir, el modelo si la tendencia contraria se produjera con poder real de modificar el equilibrio medio, implicaría, que a nivel medio, sobre salarios medios, los individuos previos ya podrían acumular una tasa de ahorro mayor, o equivalentemente, los nuevos compradores a precios medios, podrán en menor medida cumplir una media similar de ahorro, al final pese a que toda la sociedad financio a este individuo, si la tendencia no se cumple, ese hecho beneficiara a los demás, y perjudicara a este, es decir, esto demuestra, en los sistemas donde los bancos, actúan como hienas fomentando la expansión del crédito sin misura, es imposible definir como legitimo, que los bancos, puedan resarcirse de un moroso, hasta dejarle sin una gota de sangre, y si se consiente, el sistema en mi opinión, no es seguro, sino de esclavos, y los presidentes que defienden esto, son esclavos del sistema bancario, y han nacido con el compromiso de transmitir esclavitud a su pueblo.

Del mismo modo se prueba si la venta del bien, fuera en 8000 euros, en vez de en 10500 euros, y veríamos como la función, repartirá beneficio de largo plazo al individuo que decidió arriesgar cuando la sociedad, no confió en si misma, y se auto desprecio, o donde los bancos, por desgracia concentraron el crédito.

El modelo matemático del dinero indica que la sociedad se desarrollara hasta alcanzar un punto propio y óptimo de equilibrio único que auné las decisiones privadas, y las de fuerza de ley a perpetuidad, pero modificable, si las preferencias medias reales comienzan a cambiar. (Eso es la economía, en su génesis, el valor del individuo a nivel privado, y en valor de la sociedad a nivel común.)

Si por ejemplo el individuo que compro por 15000 euros, habiéndoselo permitido el banco, aumenta el periodo de financiación, su cuota baja hasta poder situarse a la media por ejemplo, pero sin darse cuenta, el mismo también esta forzando la opción contraria a la suya, ya que el valor tendencial nuevo solo seria en este caso de 11025 euros. Etc.

Es decir, en cima el modelo a quien compra en 8000 euros, si hay margen, le permite al individuo, que compra en ese momento, ganar ventaja si consigue financiar a mas plazo del anterior, es decir, la sociedad se establecerá por preferencias medias, e incentivara de mil modos distintos a que la sociedad defina una senda estable, de nacimiento del crédito, a la senda del tipo de interés predefinido por el banco central.

Veamos el punto crítico de cualquier sistema económico:

La sociedad se enfrenta a un punto critico que es el de cambio de periodo, debido a que la economía, de modo natural, produciría el cambio en valoraciones en capacidad instantánea pura, pero el hombre no puede alcanzar esa perfección, ese es verdaderamente, el principio que sustenta la existencia del coeficiente de solvencia, pero que jamás le legitimo para producir mas o menos dinero del necesario, y ese es su problema.

En el modelo que hemos descrito, como el modelo real natural de la economía, ya hemos corregido ese punto, al poderse pagar las cuotas con ahorro previo, pero en términos prácticos, es infinitamente, mejor, permitir, medir el tiempo por periodos,

Y en ese periodo a priori, el banco, que conceda todo el crédito que crea conveniente y que si el sistema no permite resarcimiento puro al banco, será moderado, por definición de perdedor al banco que no misure bien lo que hace, el dinero que presta deberá ser compensado con la caja bancaria de ese mismo periodo, por ejemplo mensual, y el resto debe ser compensado con aporte del estado de la vía impuestos a los ciudadanos, en caso de que el crédito se expansione por encima de la media tendencial.

Y en caso de que los bancos, se pasen varios periodos en dinero concedido a crédito, les dirá que no corran tanto, que la gente, determinara la tendencia a largo plazo, y que lo que ellos están generando es perdedores netos, por egoísmo puro. Y en ese caso riesgo 100% para el banco. O restricción, de aumentar el crédito por encima de una tasa pro ejemplo si el tipo es del 5%, no aumentarlo por encima del 6%, salvo que compren derechos a otros bancos, y el tipo final del cliente siga siendo al 5%. Etc.

La gente que tiene depósitos libres no vinculados a las cuentas de remuneración al tipo de interés, como su dinero es totalmente, existente para la sociedad, la sociedad, tiene derecho a retraer, el diferencial, que se ha decidido robar a esos agentes, por no hacer uso del dinero para consumo. Y esa por ejemplo es la vía de impuesto adecuada que financia expansiones relativas del crédito, etc.

La gente puede tener en este modelo dinero en casa, y el estado, aunque la gente lo tenga en casa tiene derecho a cargar sobre el diferencial, pues a efectos económicos, es dinero no consumido, y si se ha perdido en la alcantarilla, no pasa nada, pues a efectos económicos, cada vez, el valor del interés, que puede cargar el banco central sobre el es menor, y tal, pero incluso, ese dinero no tiene por que el estado auto asignarse el diferencial, debido a que eso económicamente, lo único que producirá es que, la sociedad este incentivada, hacia, el modelo donde no hay dinero real, es decir, sirve para generar una propensión en la sociedad a financiar máxima, sobre el nivel general de precios, y luego si la gente, no desea tanta financiación, el sistema estará corrigiendo en todo momento.

Expongo esto ultimo para demostrar por que , los países cuando se obstinan en monetizar empobrecen el país, a largo plazo, debido a que, generan una no propensión al crédito, no así, cuando se monetiza, al llegar a una crisis del crédito, donde el problema es que hay demasiado crédito concedido, por el coeficiente de solvencia y donde el dinero liquido poseído no esta circulando por efecto reserva, en ese momento si es acertado hacerlo, y es lo que se debería haber hecho hace 2 años.

Para concluir veamos en que se basa el modelo de cuotas creciente al tipo de interés como método de amortización. Teniendo en cuenta es un método de amortización bastante distinto a los actuales pues se basa en propiedades económicas.

Como su propio nombre indica es un método de amortización, donde la cuota sube al euribor, o tipo de interés, etc.

Su formulación es muy simple, es la cuota técnica de un alquiler, multiplicada por el tipo de interés, si la cuota se paga a final de periodo.

Ej.: si algo vale, 1000 euros, y financias a 10 años, y el tipo de interés es del 5%, la cuota anual, será: 105 euros= (1000/10)*1,05= 105 euros. Y desde ahí, la cuota sube al tipo de interés siempre, y finaliza el crédito, de forma normal.

El beneficio del banco, este método lo obliga a situarse en una cuenta paralela, como es ético.

La forma mas eficiente de definir el beneficio de un banco, es en variable real, eso implica que si el banco, desea ganar un 10% del valor del bien que el cliente compra, le dirá al cliente.

Si cancelas todo el préstamo en el primer pago, me deberás ademas, 105 euros, si lo finalizas al segundo periodo me deberás, 100*1,05*1,05= 110,25 euros, etc.

Aplicar amortizaciones en este método de amortización también es sencillísimo si el cliente desea hacerlo en vez de depositar el dinero en la cuenta paralela.

Si la cuota en este método en este caso subía a un 5% anual, pro ejemplo si un cliente debe en un momento cualquiera, 300 euros, en un préstamo, y amortiza 100 euros, en valor económico, amortiza, un 50%=300/ (300-100)= 1,5 = (1+0,5)= 50%.
Eso implica la cuota subirá un 5% y bajara al mismo tiempo un 50% total, la cuota variara (1,05)/ (1+0,5)= 0,7= 70%
Y por tanto la cuota será un 70% de la cuota previa, en este caso y el crédito terminaría de modo correcto.

Podemos verlo para comprobarlo.

	CUOTA	Interés	Amortiza	Pendiente
1	105,0	50,0	55,0	945,0
2	110,3	47,3	63,0	882,0
3	115,8	44,1	71,7	810,3
4	121,6	40,5	81,0	729,3
5	127,6	36,5	91,2	638,1
6	134,0	31,9	102,1	536,0
7	140,7	26,8	113,9	422,1
8	147,7	21,1	126,6	295,5
9	155,1	14,8	140,4	155,1
10	162,9	7,8	155,1	-0,0

———-

					Amortiza
	Cuota	Interés	Amortiza	Pendiente	%	Nominal
1	105,0	50,0	55,0	945,0
2	110,3	47,3	63,0	882,0
3	115,8	44,1	71,7	810,3
4	121,6	40,5	81,0	729,3
5	127,6	36,5	91,2	638,1
6	134,0	31,9	102,1	536,0
7	140,7	26,8	113,9	422,1
8	147,7	21,1	126,6	295,5-98,5= =197,0	50,000%	98,5
9	103,4	9,8	93,6	103,4
10	108,6	5,2	103,4	-0,0

En este caso lo importante es que amortizamos un 50% sobre un tipo de interés y veamos si cumple la propiedad que describimos como que la cuota de el periodo previo al siguiente debe bajar a un 70% de la previa.

Bien veamos, 103,4219/147,7455= 0,7= 70%.
Y además vemos que la amortización de un 50% corresponde con amortizar la un tercio de la deuda viva ya que, 98,5/ 295,5= 0,33= 33,3333%.

Para concluir pese a ser esto algo totalmente anecdótico, estabilicemos el sistema económico actual para demostrar una cosa.

Imaginemos un sistema económico como el actual, basado en diferencial bancario, y que además, este basado en preferencias racionales de los agentes, algo raro, de por si que todo sea racional, en el hombre pero bueno, incluyo esa condición para evitar decir que el banco central en vuestro sistema debe intervenir el tipo de interés, para estabilizar las economías.

Bien, el tema es muy sencillo, los bancos, por egoísmo por competitividad darían en un mundo donde se imponga la cordura una cuenta de remuneración al tipo final al que conceden el crédito al cliente ya que esa cuenta es de anulación del riesgo, y no de no rentabilidad para el banco.

Bien, los depositantes de dinero se darán cuenta están perdiendo dinero constantemente, debido al diferencial bancario, que hace que la inflación de equilibrio media tendencial de largo plazo sea mas alta.

Eso llevara a tener depósitos libres mínimos en los agentes, y eso implicara, la cuenta de depósitos vinculada al crédito sea muy amplia.

El sistema siempre esta en equilibrio debido a que el coeficiente de solvencia en este sistema tiene la función de posar la base monetaria sobre el crédito medio ya que solventa el descuadre económico, normal y presente en las bases monetarias de cualquier sistema económico. Ya que las bases monetarias a nivel económico representan valor, y no exactamente dinero.

Bien, todo perfecto pues, pero el sistema formado, curiosamente, derivado, del capitalismo mas atroz, actual, derivara irresolublemente en el comunismo, donde el crédito sea de un nivel ridículo, donde aparte la sociedad desaprovechara la mayoría de las oportunidades de crecimiento basadas en el valor añadido que es el que ha construido las sociedades, y donde y paradójicamente, la gente, pensara y razonara para si mismos son ellos los que han decidido como mejor opción el comunismo, representado, por que el volumen de crédito sea mínimo, y el miedo sea máximo debido al elevadísimo diferencial que los bancos deberán cobrar ya para subsistir.

Pero la gente totalmente engañada por si misma, pensara que es su opción económica seleccionada, cosa totalmente, falsa. (La economía de diferenciales es infinitamente más importante que la de las macro magnitudes.)

Pero ese es en parte el poder de la economía, dominada por estructuras erróneas, donde la gente cree que es libre, pero al final, será un simple modelo de mierda impuesto, y manipulado, el que les diga, que son para la sociedad, y de donde no se podrán ni mover. Esto es la mampara de platón, fin irresoluble del sistema actual.

Y eso, sin embargo no implica no se puedan desarrollar auténticos aspectos personales y propios y sociales, pero eso ya lo han aprendido bien los políticos, modificando los sistemas económicos, y legislativos a la sazor del político, al final, os auto corregirán y en parte conseguirán transformar la naturaleza humana, pero al menos yo no dudo, en esto, jamás lo conseguirán, el hombre es mucho mas, que la dominación por leyes, o por imposiciones que os lleven a odiaros.

Donde se os manipule, jamás hagáis juicios éticos basados en la razón de las circunstancias o moriréis como personas.

Ser irracionales en sistemas impuestos y dominados por el poder no es irracional, si tu irracionalidad no lleva a destrucción mayor, sino a encontrar tu valor humano.

Pero de modo natural la estructura en qwerty, se impondrá, sin que ellos lo sepan, si no son capaces de superponer sus valores a los del estado, y si superponer no supone superponer los de los demás, sino desarrollarlos en común.

Como la ley del aborto, donde una mujer puede matar al hijo de un hombre cuando la de la gana, aunque se lo hubiera ofrecido como fruto de su amor y deseo común. Hablo de España, el país, del odio machista lógicamente, y donde el hombre debe ser tratado como animal, clarísimo, y tal vez por desgracia, el sistema genere odio puro, y desprecio mutuo. (Opino.)

Principio falso en mi opinión es el que: ni nació de la libertad ni de la igualdad, ni del derecho a desarrollar los seres humanos su libertad, en confrontación con los de los demás, pero con el espíritu de desarrollar entre todos una sociedad común y humana donde imperen las mayorías, y donde las minorías puedan demostrar su opción contraria no es opuesta a la sociedad sino capaz de perfeccionarla, o irse si de verdad lo desean cuando les de la gana, pero ojala no su materialización de deseos, sea una coacción mas de manipuladores, embusteros, y gente que os lleva al terreno del odio, en vez del deseo humano propio y común.

Os dejo los Excel con que hemos trabajado por si tenéis interés, y pido disculpas por la dificultad mayúscula de este texto, y solo de el pretendo la gente entienda el valor humano que debe estar presente en todos nosotros, la economía, me da absolutamente, igual, si el hombre, es capaz de auto formarse en su vida, respetándose, defendiéndose, y respetando y defendiendo a los demás; y conociendo el limite de sus acciones, de auto imponerse o auto liberarse, o auto imponer o auto liberar principios, que solo la ley del tiempo puede dar derecho a modificar, ante la incapacidad de ver el hombre a nivel real, presente, pasado y futuro.

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Una vez pedí a alguien valor, y me di cuenta jamás en mi vida lo busque hasta el limite de saber que es imposible definirlo, ni materializarlo por pautas o hechos concretos, hoy pido perdón a esa persona con este texto, y simplemente, agradezco haberla conocido, me dirijo a Paloma White.