Eficiencia y empoderamiento en el microcrédito rural en Piura

Autor: Gina Alvarado

Economía pública

06-2006

Este estudio se inició con el objetivo de comprobar si la banca solidaria, como estrategia de microcrédito, era más eficiente que el crédito individual. En este contexto, se entiende la eficiencia como una variable económica relacionada con los costos que estas  intervenciones generaban respecto del tiempo y del manejo de la organización, por un lado, y de indicadores como la morosidad y la productividad, por el otro. En otro plano, se buscaba tener una aproximación de cómo veían los beneficiarios estos programas.
 
A medida que la investigación avanzó, se reflexionó sobre el hecho de que se estaba  realizando un análisis de programas que, aún partiendo de instituciones financieras formales, tenían componentes que buscaban afectar el desarrollo de la región e incorporar a sectores excluidos del acceso al crédito, siguiendo el supuesto que la inclusión y el acceso al crédito mejoran la calidad de vida de los beneficiarios. Desde este supuesto surgió la idea de revalorar otros componentes, más allá de los indicadores económicos de los programas.
 
Algunos programas pueden ser menos costosos o tener menos morosidad, pero, a su vez, pueden generar efectos excluyentes en sectores de las poblaciones rurales. En cambio, otros pueden ser más costosos e incluir distintos servicios, que generan una mayor inclusión. Tras esta nueva evidencia, se originó la necesidad de estudiar el componente de empoderamiento en las mujeres. Este nuevo frente abierto propició que las autoras consideraran que el análisis exclusivamente económico de los indicadores era insuficiente, y que debía acompañarse de una sección en la que se reportaran las lecturas de los beneficiarios.
 
El documento, entonces, presenta los resultados del análisis de cuatro programas de microcrédito en Piura.
 
Se incluyó en el estudio a organizaciones que representaran la estructura de la oferta, formal y semiformal, para pequeños negocios rurales en dicha región. En líneas similares, se seleccionó dos instituciones formales y dos instituciones semiformales para el estudio de casos. Entre las formales, se eligió a la CMAC Piura, la más antigua de las Cajas Municipales de Ahorro y
Crédito (CMAC) en la región, y a la Edpyme Edyficar, cuyo origen se remonta al programa de microcrédito de CARE y, actualmente, constituye una institución financiera.
 
En el ámbito de las instituciones semiformales, se escogió al Fondo de Promoción de la Mujer
(Foprom) del Centro de Investigación y Promoción del Campesinado (CIPCA), institución con más de 28 años de experiencia en la región y con un programa de crédito relativamente joven, con cuatro años de funcionamiento. Además, en el estudio de casos, se incluyó al programa de microcrédito de Prisma, que trabaja en Piura desde hace cinco años.

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Gina Alvarado y Emma Gallardo . CIPCA 

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