FINANCIAMIENTO PARA COMENZAR UN NEGOCIO

Autor: Diana Fontanez

Instrumentos, inversiones, riesgo y financiamiento

07-2005

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La clave para un comienzo exitoso del negocio, así como su expansión, es su habilidad para obtener y asegurar el financiamiento apropiado. De todas las actividades del negocio, la de reunir el capital es la principal. Pero muchos empresarios que comienzan descubren rápidamente que la recaudación del capital no es fácil; de hecho, puede ser un proceso complejo y frustrante. Sin embargo, si está usted informado y ha planificado eficazmente la obtención de los fondos para su negocio, no será una experiencia penosa.

Este resumen informativo se enfoca en las opciones que un pequeño negocio tiene para reunir fondos y explica la forma en que se prepara una solicitud de préstamo.

ENCONTRAR EL DINERO QUE USTED NECESITA

Existen varias fuentes que se deben tomar en cuenta al buscar el financiamiento. Es importante explorar todas las opciones antes de tomar una decisión.

Los ahorros personales: La principal fuente de capital para la mayoría de negocios nuevos, proviene de ahorros y otras formas de recursos personales. También se suelen utilizar a menudo las tarjetas de crédito para financiar las necesidades de los negocios. Es probable que existan mejores opciones disponibles, incluso para los préstamos pequeños.

Los amigos y los parientes: Muchas personas que se lanzan al mundo empresarial recurren a las fuentes privadas, tales como los amigos y la familia. A menudo, el dinero se presta sin intereses o a una tasa de interés baja, lo cual resulta benéfico para iniciar las operaciones.

Bancos y Uniones de Crédito: Las fuentes más comunes de financiamiento son los bancos y las uniones de crédito, los cuales proporcionarán el préstamo si usted demuestra que su solicitud está bien justificada.

Las empresas de capital de inversión: Estas empresas prestan ayuda a las compañías que se encuentran en expansión y/o crecimiento, a cambio de acciones o interés parcial en el negocio.

PRÉSTAMOS DE DINERO

Con frecuencia se dice que los dueños de los pequeños negocios tienen dificultades a la hora de pedir un préstamo. Esto no es del todo cierto.

Los bancos hacen dinero prestando dinero. Sin embargo, la inexperiencia de muchos dueños de negocios pequeños en asuntos financieros causa el rechazo de las solicitudes de préstamos bancarios.

Solicitar un préstamo cuando usted no está debidamente preparado, envía un mensaje negativo al prestamista, ya que esto indica: ¡Alto riesgo!

Para tener éxito en conseguir un préstamo se debe estar preparado y organizado. Usted deberá saber la cantidad exacta de dinero que necesita, para qué lo solicita y cómo piensa pagar el préstamo. Debe convencer al prestamista de que usted es un buen riesgo crediticio.

LOS VENCIMIENTOS DE PRÉSTAMOS DE LA (SBA)

Los programas de préstamos de la Agencia Federal Para el Desarrollo de la Pequeña Empresa (SBA) tienen la intención de fomentar el financiamiento de pequeños negocios a largo plazo. Actualmente, los vencimientos de préstamos están basados en la capacidad de pago, el propósito de los fondos y la vida útil de los activos financiados. Sin embargo; los máximos términos han sido establecidos: 25 años para los activos fijos, hasta 10 para la maquinaria y equipo (dependiendo de la vida útil del equipo); y generalmente bastan 7 años para el capital de trabajo. Los préstamos a corto plazo también están disponibles a través de la SBA para ayudar a los pequeños negocios a cumplir con sus necesidades de capital de trabajo cíclico a corto plazo.

TIPOS DE PRÉSTAMOS A NEGOCIOS

Las condiciones de préstamos varían de prestamista a prestamista; pero existen dos tipos de préstamos básicos: a corto plazo y a largo plazo.

Generalmente, un préstamo a corto plazo tiene un vencimiento de hasta un año, estos incluyen: préstamos de capital de trabajo, cuentas por pagar y líneas de crédito. Los préstamos a largo plazo tienen términos de más de un año hasta siete años. Los préstamos de bienes raíces y maquinaria tienen un vencimiento de hasta veinticinco años. Los préstamos a largo plazo se usan para los gastos importantes del negocio tales como la compra de bienes raíces, construcción, equipo durable, muebles y accesorios, vehículos, etc.

COMO REDACTAR UNA SOLICITUD DE PRÉSTAMO

La aprobación de su solicitud depende no sólo de como haya fundamentado sus necesidades financieras, sino también de la imagen que presente de usted mismo y de su negocio. Recuerde, los prestamistas quieren otorgar préstamos, pero aprobarán aquellos en los que tengan mayor seguridad de que serán pagados. La mejor manera de mejorar las posibilidades de obtener un préstamo, es preparar una solicitud por escrito.

Una buena solicitud de préstamos deberá contener los siguientes elementos principales.

Información General

• El nombre del negocio, los nombres de los dueños, el número de seguro social de cada uno de los socios y la dirección del negocio.

• El propósito del préstamo-el uso exacto de los fondos y por qué se solicitan.

• La cantidad requerida-es decir, la cantidad exacta que usted necesita para lograr su propósito.

Descripción del negocio

Descripción del negocio, la historia y el tipo de negocio detalles del negocio, tales como su antigüedad, giro de la empresa, número de empleados y los actuales activos del negocio.

La estructura del negocio – el tipo de sociedad y los detalles de la estructura legal de la compañía.

Perfil de la gerencia

Desarrolle un informe breve de cada uno de los directivos de su negocio; incluyendo sus antecedentes, educación, experiencia, habilidades y logros.

Información de Mercado

Defina claramente los productos de su compañía, así como sus mercados.

Identifique a sus competidores y explique cómo su negocio compite en el mercado. Analice a sus clientes y explique cómo su negocio puede satisfacer las necesidades de estos.

Información Financiera

Declaraciones financieras - estados financieros y las declaraciones de ingresos de los últimos tres años. Si usted está comenzando su negocio, provea los estados y declaraciones de ingresos proyectados.

Declaraciones financieras de carácter personal de usted y los demás dueños del negocio.

Colateral (aval) que usted estaría dispuesto a poner en garantía del pago del préstamo.

COMO SERÁ REVISADA LA SOLICITUD DE SU PRÉSTAMO

Al revisar la solicitud de préstamo, la preocupación principal del prestamista será la capacidad de pago del mismo. Para ayudarse en esa decisión muchos prestamistas solicitarán a una agencia de reportes de crédito una copia de su historial de crédito para determinar su comportamiento al hacer sus pagos. Por lo tanto, deberá colaborar con estas agencias con el fin de ayudarlos a presentar una imagen acertada de su negocio. Al utilizar el historial de crédito y la información que usted haya proporcionado, el prestamista tomará en cuenta las consideraciones siguientes:

¿Ha invertido ahorros y/o activos personales en su negocio que sumen un mínimo del veinticinco al cincuenta por ciento del préstamo que solicita? (recuerde, un prestamista no financiará el cien por ciento de su negocio).

¿Cuenta con una historia de crédito sólida reflejada en su informe de crédito, su historia de trabajo y sus cartas de recomendación? Esto es muy importante.

¿Tiene la experiencia y preparación necesarias para manejar con éxito un negocio?

¿Ha preparado una solicitud de préstamo y plan de negocios que demuestren su entendimiento y compromiso con el éxito del negocio?

¿Tiene el negocio la liquidez de efectivo suficiente para hacer los pagos mensuales del préstamo solicitado?
 

Diana Fontanez - www.comerciohispano.com

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